Izračunajte sami, koliko kredita potrebujete?

S časovno analizo predvidenih prilivov in odlivov lahko vsak podjetnik kaj hitro izračuna, koliko sredstev in kdaj jih bo potreboval za nemoteno poslovanje.

Vsebina:

1. Najprej analiza predvidenega denarnega toka
2. Potem pregled z dodatnim financiranjem
3. Na koncu izbira pravega produkta

1. Najprej analiza predvidenega denarnega toka

Podjetje Avto, d. o. o., se ukvarja s prodajo rabljenih vozil. Mesečno odkupi okoli deset rabljenih vozil, ki jih plača takoj ob nakupu in jih v dveh mesecih proda naprej. Prav tako iz tujine uvozi še deset, prav tako rabljenih vozil, ki jih plača v roku 90 dni in jih prav tako proda v dveh mesecih.

Podjetje ima v začetku meseca na NLB Poslovnem računu 10.000 evrov sredstev. Za odkup desetih rabljenih vozil (vsako po 4.000 evrov) mora plačati v tekočem mesecu 40.000 evrov. Ta znesek pomeni odliv s transakcijskega računa podjetja in ga vpišemo med odlive iz rednega poslovanja.

V istem mesecu podjetje proda dve vozili po 5.000 evrov in zanju dobi tudi takojšnje plačilo. Teh 10.000 evrov bomo vpisali med prilive iz rednega poslovanja v januarju 2012. Osem vozil proda v naslednjem mesecu (tudi po 5.000 evrov), vendar dobi za šest vozil plačilo takoj (v februarju 2012), za preostali dve pa šele v naslednjih 30 dneh, kar pomeni, da bo priliv za te dve vozili na transakcijskem računu podjetja šele v marcu 2012.

Tabela 1: Denarni tok brez dodatnega financiranja (v evrih)*

*V realnosti moramo ob tem upoštevati tudi druge stroške in odlive, ki se pojavljajo v podjetju in jih v našem primeru ne upoštevamo.

Podjetje Avto, d. o. o., z nakupom in prodajo ustvari 10.000 evrov dobička, vendar večino denarja dobi šele v februarju 2012, nekaj pa celo v marcu 2012. V januarju 2012 ima negativno končno stanje denarnih tokov, kar pomeni, da mu toliko denarja primanjkuje. Ker ne razpolaga z zadostno količino denarja na NLB Poslovnem računu, omenjenega posla ne more izpeljati.

2. Potem pregled z dodatnim financiranjem

Podjetje potrebuje dodatno bančno financiranje v januarju 2012. V banki si januarja izposodi 25.000 evrov, ki ga v mesecu februarju 2012 skupaj z obrestmi vrne.

Tabela 2: Denarni tok skozi dodatno financiranje v višini 25.000 evrov (v evrih)

S tem, ko si podjetje zagotovi dovolj denarja, lahko izpelje posel, ki ga pred tem ni moglo. Ko v februarju 2012 dobi svež priliv denarja na račun, kredit banki vrne, ob tem pa poravna tudi obresti, ki v našem primeru znašajo 150 evrov.

3. Na koncu izbira pravega produkta

V omenjenem primeru je podjetje Avto, d. o. o., potrebovalo kratkoročno financiranje zgolj za mesec dni. S poslovnim skrbnikom se bosta odločila:

• Ali je za financiranje najbolj primeren Klasični limit na NLB Poslovnem računu?
• Ali morda bolj NLB Kratkoročni kredit?
• Odloči pa se lahko tudi, da v mesecih s presežki uporabi NLB Depozitni račun.

Več informacij o značilnostih in prednostih vsakega izmed navedenih produktov vam je na voljo na spletnih straneh.

Za kakršnakoli vprašanja o najprimernejšem produktu za predviden denarni tok vašega podjetja se obrnite na poslovnega skrbnika ali se oglasite v najbližjem NLB Podjetniškem centru. 

december, 2012