Bančne garancije v mednarodnem poslovanju

Si ob sklepanju posla z novim poslovnim partnerjem, ki prihaja iz tujine, postavljate vprašanje o tveganju izpolnitve pogodbenih obveznosti? Se prijavljate na mednarodni razpis, v katerem je zahtevana garancija prvovrstne banke?

V odgovor na vprašanja vam predstavljamo bančne garancije v mednarodnem poslovanju, s kateri se boste najpogosteje srečevali v vaši poslovni praksi.

Storitvene garancije

  • garancija za resnost ponudbe (bid bond, tender guarantee) - običajno je izdana v višini od 1% do 5% vrednosti posla. Po svojem namenu in vsebini krije povračilo škode in tveganje, kateremu je izpostavljen razpisnik tenderja, če bi bila ponudnikova ponudba izbrana kot najprimernejša, ponudnik pa pogodbe ne bi hotel podpisati (zmotna kalkulacija, dvig cen, devalvacija valute...);
  • garancija za dobro izvedbo posla (performance bond) - običajno znaša višina garantiranega zneska od 5 do 10% pogodbene vrednosti. Ta garancija zagotavlja upravičencu plačilo v garanciji določenega zneska, če nasprotna pogodbena stranka svojih pogodbenih obveznosti ne bi izvršila, ne bi izvršila v celoti ali bi jih izvršila nepravočasno;
  • garancija za odpravo napak v garancijskem roku (warranty guarantee) - običajno je izdana v višini od 5 do 10 % pogodbene vrednosti. Garancija krije kupcu tveganje in možnost hitrega plačila odškodnine v primerih, ko kupec pravilno reklamira napake ter pozove prodajalca k odpravi teh napak, prodajalec pa tega ne stori.
  • garancija za vračilo varščine (retention money guarantee) - garancija se nanaša na področje investicijskih del. Pogodbe o izvajanju investicijskih del običajno predvidevajo, da je naročnik upravičen zadrževati plačilo v višini od 5 do 10 % vrednosti opravljenih del do izteka garancijskega roka, ki je dogovorjen za opravljena dela. Tako zadržani zneski se običajno sproščajo - plačajo izvajalcu proti predložitvi omenjene garancije;
  • garancije za kmetijstvo - so namenjene tistim, ki se ukvarjajo s posli uvoza ali izvoza kmetijskih proizvodov v oziroma iz EU v tretje države. Omenjeni posli so opredeljeni v Uredbi EGS št. 2220/85;
  • garancija za zavarovanje plačila carinskega dolga v tranzitnem postopku - garancija se izdaja za namene, ko vam Carinska uprava RS odobri odlog plačila uvoznih dajatev pri prevozu blaga po državah EU in podpisnicah Konvencije o skupnem tranzitnem postopku.

Plačilne garancije

  • garancija za pravočasno plačilo (payment guarantee) - s to vrsto garancije banka prevzema neodvisno in nepreklicno obvezo, da bo upravičencu (dobavitelju) plačala določen znesek, če bodo izpolnjeni pogoji, ki so navedeni v bančni garanciji. Banka -  garant bo plačal v maksimalno določenem znesku garancije ali le del zneska, ki ga kupec dolguje po določeni kupoprodajni pogodbi. Pri unovčenju garancije se pogosto zahteva dokazilo o izvršeni dobavi (npr. kopija fakture, odpremnega dokumenta...);
  • garancija za vračilo avansa (advance payment guarantee) - običajna pri pogodbah o dobavi blaga in pri investicijskih delih. Garancija je izdana v višini dogovorjenega avansa. Z njo  banka garant upravičencu (kupcu) garantira vračilo avansa v primeru, da dobavitelj ali izvajalec ne izpolni v pogodbi dogovorjenih obveznosti;
  • garancija za odplačilo kredita - banka z izdano garancijo garantira kreditodajalcu za redno odplačilo glavnice in obresti kredita;
  • garancija za zavarovanje prevoza pošiljk nevarnih odpadkov - izdaja se z namenom kritja stroškov pošiljk odpadkov znotraj Evropske skupnosti, v Skupnost in iz nje;


Poleg izdaje garancij, v okviru ponudbe namenjene podjetjem in zasebnikom, opravljamo tudi notifikacijo (posredovanje) garancij tujih bank v korist domačega podjetja. Pri notifikaciji  banka ne prevzame lastne obveze po tej garanciji, temveč upravičencu garancije le prenese besedilo, ki ga je prejela od tuje banke in ga opozori na morebitne "nevarnosti" , ki so razvidne iz teksta garancije brez poznavanja osnovnega posla. Hkrati s preveritvijo podpisnikov oziroma ustreznosti šifre sporočila potrdimo tudi verodostojnost dokumenta ter upravičencu posredujemo  natančna navodila, kako ravnati v primeru morebitnega unovčenja garancije.

Pogoji za izdajo garancije

Poleg dokumentacije o pravnem statusu (ob prvem zahtevku in spremembi statusa), predstavitve podjetja oziroma dejavnosti in dokumentov o poslovanja v primeru izdaje bančne garancije v mednarodnem poslovanju potrebujemo tudi dokumentacijo, ki predstavlja podlago za izdajo garancije (razpisna dokumentacija, kopija pogodbe o sklenjenem poslu...), kopijo morebitnega teksta garancije ter nalog za izdajo devizne garancije.

Sklenitev posla

Za izdajo bančne garancije v mednarodnem poslovanju se podjetja in zasebniki lahko obrnete na vašega poslovnega skrbnika. Če z nami še ne poslujete, prosimo, da stopite v najbližjo poslovalnico Nove LB, kjer se boste dogovorili, kdo bo vaš poslovni skrbnik.

Več informacij

Kontaktne osebe
Nalog za izdajo garancije - SLO DOC (52 KB)
Nalog za izdajo garancije - ANG DOC (56 KB)
Nalog za spremembo garancije - SLO DOC (52 KB)
Nalog za spremembo garancije - ANG DOC (56 KB)

Garancije in menična poroštva
Nazaj