Želite nastaviti vstopno stran za Podjetja kot privzeto vstopno stran?

5. korak: Načrtujte prihodnost

Kako upravljamo z denarjem je odvisno od tega, v kateri fazi življenjskega cikla smo. Tipične faze v življenjskem ciklu so:

  • finančno osamosvajanje;

  • ustvarjanje kariere, družine, finančne varnosti;

  • priprava na spremembo življenjskega stila (priprava na upokojitev in s tem sprememba življenjskega stila);

  • upokojitev.

Če se tega zavedamo, se lahko pravočasno pripravimo na predvidljive in nepredvidljive dogodke in se izogibamo finančno neobvladljivim situacijam v prihodnosti. Naj finance podpirajo vaše življenjske odločitve in ne obratno!


Naredite načrt želja in potreb

Vaše želje in potrebe finančno in časovno ovrednotite in jih uredite po pomembnosti. Tako postavljeni finančni cilji so temelj načrtovanja osebnih financ. Ko boste imeli celovit pregled vaših ciljev, se boste tudi lažje odločali, kaj je res nujno in čemu se morda lahko odpoveste.

Za načrt financiranja se posvetujte s strokovnjaki

Načrt financiranja zahteva določena strokovna znanja in poznavanje finančnih produktov na trgu. Posvetujte se s finančnim svetovalcem, saj je pri določanju ciljev in mesečnih obveznosti za njihovo uresničitev bolj objektiven od vas, ki ste na svoje cilje čustveno navezani. 

Finančni nasveti


Vaše želje in potrebe pretvorite v finančni načrt.
  1. Želje jasno opredelimo in jih umestimo v času.
  2. Finančno jih ovrednotimo.
  3. Določimo jim prioritete glede na nujnost in pomembnost. Razdelimo jih v naslednje kategorije:
    • prednostni (nujni) finančni cilji, kot je denimo varnostna rezerva;
    • strateški (pomembni) in praviloma dolgoročni finančni cilji, kot je denimo nepremičina in pokojninska rezerva;
    • drugi kratkoročni in srednjeročni finančni cilji.
  4. Natančna opredelitev ciljev nam omogoča, da pravilno izberemo primeren instrument zadolževanja ali naložbeno-varčevalni produkt in s tem tvegamo le toliko, kot je nujno potrebno.
  5. Preverimo izvedljivost načrta financiranja ciljev. Izračunamo skupno mesečno obveznost za uresničitev finančnih ciljev v času ter ugotovimo, kakšno je razmerje med temi izdatki in mesečnimi neto prihodki. 

Preverite, ali so vaši cilji finančno izvedljivi.

Če skupna mesečna obveznost za uresničitev ciljev naraste nad 40 % mesečnih prihodkov, načrt financiranja ciljev praviloma ni izvedljiv. V tem primeru razmislite, ali lahko cilje uresničite:  

  • s povečanjem prihodkov, npr. z dodatnim honorarnim delom,
  • s krčenjem stroškov, ki niso nujni,
  • z varčevanjem, ki vam bo omogočilo doseči cilj čez določen čas,
  • z zadolževanjem, ki vam bo omogočilo doseči cilj takoj,
  • s črpanjem premoženja (npr. prodaja nepremičnine, v kateri ne bivate).

Finančni načrt preverite enkrat letno.

Oblikovan finančni načrt družine je dolgoročen, a ne dokončen. Dejavniki, ki so vplivali na njegovo oblikovanje, se spreminjajo. Zato je priporočljivo, da družina vsaj enkrat na leto pregleda, ali so se pojavila odstopanja, in po potrebi cilje prilagodi.


Na nakup nepremičnine se vnaprej pripravite.

Slovenci namenimo največji del svojih prihodkov za nepremičnine. Nakup doma ima lahko dolgoročne posledice za vsa druga področja vašega življenja, vključno z vašo zmožnostjo varčevanja in načrtovanja upokojitve. Za začetek lahko privarčujete znesek, ki bo zadostoval za plačilo pologa v višini vsaj 20 % vrednosti nepremičnine. Tako se boste postopno navadili na zmanjšanje razpoložljivih prejemkov v obdobju, ko boste odplačevali stanovanjski kredit.


Naredite načrt za prihodnost svojih otrok.

Ključna cilja, ki si jih je smiselno postaviti, da bi otrokom zagotovili varnejšo finančno prihodnost, sta socialna varnost – za to poskrbite z ustreznimi zavarovanji in varčevanji, in dobra izobrazba. Če boste otroku želeli pomagali, da se osamosvoji, o tem razmišljajte čim prej. V daljšem obdobju boste lahko lažje akumulirali znesek, ki bo služil bodisi kot polog za lastno stanovanje vašega otroka ali kot kritje stroškov za študij doma ali v tujini.


Finančni nasvet za vsak posamičen korak

V okviru osebne obravnave bodo naši svetovalci za osebne finance analizirali vaše obstoječe stanje, izračunali za vas najboljšo situacijo in predlagali možne smeri za dosego cilja. Brezplačno!

360 Finančni nasvet

Svetovalna storitev za vse tiste, ki uporabljate ponudbo NLB Premium Osebno in želite, da vam finančni svetovalec izdela celovit pregled osebnih in družinskih financ. Pri tem boste prejeli tudi pisen rezultat pregleda in predlog ukrepov za izboljšanje.

Varčevanje je pogosto prvi korak k uresničitvi osebnih ciljev in želja. Morda pa si želite le ustvariti finančno rezervo za vsak primer?

Varčevanja in depoziti

Ne zamudite dobrega nasveta

Pridružite se več kot 220.000, ki redno dobivajo najbolj sveže nasvete za dobre finančne odločitve.


Prijavi se

Skrita vsebina

Naročite se na sestanek

Izpolnite obrazec in se dogovorite za sestanek.

* Podatki so obvezni.

Ime: *
Podatek je obvezen.
Priimek: *
Podatek je obvezen.
Poslovalnica : *
Podatek je obvezen.
Datum : *
Ura: *
Podatek je obvezen.
** - vnesite enega od spodnjih kontaktnih podatkov
E-naslov : **
Podatek je obvezen.
Telefon: **

Vnesite tudi omrežno skupino, npr. (01) 477 2000.
Podatek je obvezen.
Email *
Komentar : *
Vpišete lahko največ 1500 znakov.
Podatek je obvezen.

Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko ali e-naslov vas bomo obvestili o potrditvi sestanka.

Želim, da me pokličete

Prosimo, vpišite telefonsko številko, na katero želite, da vas pokličemo:

* Podatki so obvezni.

Ime: *
Podatek je obvezen.
Priimek: *
Podatek je obvezen.
Telefon : *

Vnesite tudi omrežno skupino, npr. (01) 477 2000.
Podatek je obvezen.
Komentar: *
Vpišete lahko največ 1500 znakov.
Podatek je obvezen.

Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko vas bomo kontaktirali.