Kredit ni nekaj, kar bi človek vzel vsak dan. Morda ob nakupu nepremičnine, ko potrebuje nov avto, ko načrtuje večji nakup ali ko zmanjka za posebne želje. Pomembno je kredit vzeti pri banki, ki ne bo poskrbela le za kreditiranje glede na želje, ampak bo skozi celoten proces najema kredita ustrezno svetovala.

To je še pomembnejše pri najemu stanovanjskega kredita, ki je ena od največjih življenjskih finančnih odločitev. Kreditojemalci so ravno zaradi tega zelo cenovno občutljivi in radi primerjajo vse stroške in obrestne mere. Pri tem si pomagajo z informativnimi izračuni na spletu, ob čemer se velikokrat ne zavedajo pomembnega dejstva.

Informativni izračuni so informativne narave in končni znesek kredita, mesečni obrok in obrestna mera lahko precej odstopajo od prvotnega izračuna na spletu. Izračuni so namreč prilagojeni za najširši spekter povpraševanj in ne morejo upoštevati poslovnega sodelovanja z vsako posamezno stranko.

Morda v banki dobite nižjo obrestno mero

Obisk banke se marsikomu zdi odveč, zato se raje zateka k primerjavi informativnih kreditnih izračunov na spletu. A pot v banko se vam splača. Kreditni svetovalec pregleda vaše celotno poslovanje z banko in če imate pri banki več storitev (osebni račun, kartico, nakazilo plače), je obrestna mera lahko nižja. Spletni informativni izračun teh podatkov o vas ne ve. Na višino obrestne mere pa poleg poslovnega sodelovanja vplivata tudi doba kredita (krajša kot je, nižja je obrestna mera) in način zavarovanja kredita. Tudi pri izbiri teh dveh parametrov vam svetuje kreditni svetovalec.

  

    

Rana ura, zlata ura

Pri obisku poslovalnice svetovalec pregleda vaše poslovanje in vam pomaga izbrati ustrezno obliko zadolževanja. To ne pomeni samo, da morda dobite nižjo obrestno mero, ampak da vam svetovalec svetuje izbrati kredit, ki je najbolj primeren za vaš cilj, proračun in finančne navade.  

Mojca in Miha sta iskala svoje prvo stanovanje. Za začetek sta seštela svoje prihranke. Potem sta ocenila, koliko od svojih prihodkov bi lahko vsak mesec namenila za plačevanje kreditnega obroka. Poleg tega zneska sta v informativni izračun na spletu vnesla še dobo odplačevanja kredita in informativni izračun jima je izračunal znesek kredita. Ko sta k prihrankom prištela znesek kredita, sta začela iskati nepremičnino v tem cenovnem razredu. Po dveh mesecih sta jo našla in odšla v izbrano banko. Tam pa ni šlo vse po njunih načrtih.

Glede na njune prihodke sta izvedela, da je njuna kreditna sposobnost nižja, kot sta jo ocenila sama. Določila sta si namreč previsoko mesečno anuiteto glede na njuni plači. Sledilo je seveda razočaranje in nov krog iskanja primernega stanovanja.  

Mojca in Miha sta torej ugotovila, da je bolje, če ju kreditni svetovalec vodi skozi celoten proces najema kredita ter jima predstavi vsa dejstva kreditnega procesa in lastnosti storitve. Svetoval jima je nižjo anuiteto, kot bi jo dobila glede na svojo kreditno sposobnost, in daljšo dobo odplačevanja. Kmalu sta pričakovala tudi naraščaj in ta bo čez čas precej povečal njune izdatke ter vplival na njun mesečni proračun.

Poleg svoje kreditne sposobnosti sta Mojca in Miha pri kreditnemu svetovalcu ugotovila tudi, da sta si prvotno izračunala previsoko vrednost kredita glede na obliko zavarovanja, ki sta ga bila pripravljena skleniti.

Pot do kreditnega svetovalca se obrestuje tudi zato, ker stranki predstavi obrestno tveganje ter prednosti in slabosti nespremenljive in spremenljive obrestne mere.

Kaj je zajeto v izračune?

Informativne izračune težko primerjamo med različnimi bankami, saj stroški odobritve kredita vključujejo različne storitve. V EOM namreč niso zajeti stroški, ki kreditojemalcu nastanejo pri nakupu blaga ali storitev ali za zavarovanje blaga, katerega nakup se financira ter notarski stroški in stroški zaradi neizpolnjevanja obveznosti iz kreditne pogodbe.

april, 2016