Pred nakupom poslovnega prostora – na banko

Podjetnik običajno pride na banko s konkretnim ciljem, na primer po posojilo za nakup ali najem novega poslovnega prostora. Ob tem običajno razmišlja le o ceni prostora, znesku kredita, ki ga želi, in približnem mesečnem obroku. 

Banka pa v primeru poslovnih prostorov ne poudarja le obrestnih mer, zneska in ročnosti kredita, ampak zelo temeljito preveri, ali je vsa dokumentacija v povezavi z nepremičnino ustrezno urejena, da bo lahko podjetje na novi lokaciji sploh poslovalo. Pravni strokovnjaki tako pregledajo gradbena in uporabna dovoljenja, zemljiškoknjižni izpisek, načrtovano dejavnost na lokaciji itn.

Podjetnik bi to sicer lahko preveril sam, ampak ker ima v svojem podjetniškem vsakdanu številne druge obveznosti, lahko zgolj poskrbi, da namesto njega dokumentacijo preveri nekdo, ki ima s tem izkušnje – banka. Če podjetnik banke ne vključi pravočasno, ker na primer že sam prej deloma financira nepremičnino, lahko do preverbe pride prepozno in podjetnik ne more več odstopiti od neustreznega nakupa ali najema.

Bistvene značilnosti, ki jih je treba upoštevati pri iskanju novih poslovnih prostorov, so običajno lokacija, urejena lastniška razmerja pri nepremičnini, namembnost, ustrezna za podjetnikovo dejavnost in primerna cena. Pred nakupom ali najemom pa je smiselno preveriti tudi praktične vidike, kot je zadostno število parkirnih mest ali urejene sanitarije. Posel lahko trpi tudi zaradi takšnih na prvi pogled manj pomembnih dejavnikov, zato na banki med svetovanjem pomislimo tudi na nanje.

Pot do kredita vodi čez denarni tok in zavarovanje

Na banki vedno najprej prisluhnemo podjetnikovim željam in opisu poslovnega modela, šele nato se podrobneje lotimo financ. Če je podjetje že nekaj časa na trgu, za odobritev financiranja s kreditom ne sme izkazovati izgub in negativnega kapitala. Poleg tega se banka osredotoči na poslovni model, ki bo v prihodnje zagotavljal denarni tok. 

Denarni tok namreč pove, koliko denarja ima podjetje trenutno in v bodoče na razpolago za svoje osnovno poslovanje. Če želi podjetnik financiranje z bančnim kreditom, je treba narediti projekcije in to upoštevati v denarnem toku, da bo lahko podjetnik vračal glavnico in obresti kredita, obenem pa mu bo nekaj ostalo kot zaslužek ali za investicije. 

Druga ključna točka je zavarovanje, ki je drugotni vir poplačila kredita. Če banka financira poslovni prostor, se kredit praviloma zavaruje s prav tem poslovnim prostorom pod hipoteko. Poleg tega se je treba zavedati, da se vedno zahteva tudi lastna udeležba podjetja. Če je nepremičnina na primer vredna 100 enot, banka nikoli ne odobri kredita za polnih 100 enot, temveč mora določen del prispevati podjetje samo. 

Zanesljivi partnerji so zlata vredni

Če ima podjetje med svojimi kupci resnega partnerja, ki zagotavlja redna naročila in s tem denarni tok, bo lahko banka lažje in hitreje odobrila financiranje s kreditom. Resni partnerji podjetnika so vsi tisti, ki so v svojem poslovanju stabilni in lahko zagotavljajo stabilnost pri plačevanju podjetju, pri čemer ne gre nujno samo za velika podjetja na trgu.

Največja težava mladih podjetij je ravno v tem, da na začetku praviloma še nimajo resnih partnerjev, hkrati pa sta obseg posla in denarni tok zelo majhna, zato bančno financiranje ni primerna oblika financiranja. To pride na vrsto po letu ali dveh, ko se poslovanje stabilizira, ko podjetje pridobi resne partnerje, zaradi katerih nato banka tudi lažje presodi zanesljivost podjetnikovega poslovnega modela.

Kako pomembna je za banko zaščitena blagovna znamka?

Zaščitena blagovna znamka lahko za banko pomeni dodano vrednost, ker potrjuje, da je podjetnik resen in odgovoren, hkrati pa nakazuje, da se podjetje verjetno namerava širiti tudi na tuje trge. Vsekakor pa zaščitena blagovna znamka ni nujen pogoj za zagotovitev bančnega financiranja.

Na banki namreč presojamo celovit poslovni model, katerega bistveni del je edinstvena ponudbena vrednost podjetja in v njenem okviru blagovna znamka. Poslovni model podjetja Good4Dogs je za banko prepričljiv, ker stranke običajno ne opravijo zgolj enkratnega nakupa. Potem ko svojemu psu prvič ponudijo bolj zdravo obliko prehrane, je zelo verjetno, da bodo to storile znova in znova ter ostale zveste blagovni znamki. Takšni stalni kupci so zelo pomembni za podjetnika in banko, saj je zato denarni tok predvidljiv in banka podjetje enostavneje financira.