NLB d.d

Pogosta vprašanja in odgovori

Osebni računi

NLB Klik na osebnem računalniku

NLB Klik na mobilnih napravah

Western Union

Depoziti
Kaj je nominalna obrestna mera?

Obdavčitev obresti
Kako je z obdavčitvijo obresti pri mladoletnih osebah?
Kdo lahko odda zahtevek za razmejitev obresti za mladoletno osebo?
Ali so vloge umrlih tudi obdavčene?
Pooblaščena oseba na imetnikovem računu je sklenila depozitno pogodbo. Sredstva za vezavo so bila vzeta iz imetnikovega računa in se po zaključku vezave tudi sprostijo na imetnikov račun. Podpisnik pogodbe o vezavi pa je pooblaščena oseba. Kdo je v tem primeru zavezanec za plačilo davka?
Ali lahko uporabnik NLB Klika sklene depozitno pogodbo na ime osebe, na računu katere je pooblaščen?
Kako je z obdavčitvijo obresti od NSVS?

Krediti
Kdo je rezident oziroma nerezident?
Kako lahko zavarujem stanovanjski kredit?
Kaj je EOM-efektivna obrestna mera?

Stanovanjski kredit NSVS
Kdaj bom lahko dvignil oz. razpolagal s privarčevanimi sredstvi?
Kdaj po preteku varčevanja lahko najamem kredit?
Ali lahko pravice za najem kredita prenesem na drugo osebo?
Ali je možno najeti kredit kljub temu, da nimam stalnih prihodkov?

Plačilne kartice
Kakšni so pogoji za pridobitev plačilne kartice?
Kaj omogočajo posojilne kartice?
Ali sem kot imetnik kartice zavarovan?
Ali sme trgovec za plačilo s kartico zaračunati dodatno provizijo?
Kaj storiti v primeru izgube ali kraje plačilne kartice?
Kako lahko varno plačujete s kartico?

Nerezidenti
Kako odpreti račun za nerezidente?

Jamstvo za vloge (povzeto s spletne strani Banke Slovenije)
Kaj je zajamčena vloga?
Zakaj je potrebno jamstvo vlog?
Ali so po sistemu v Republiki Sloveniji zajamčene vse vrste vlog?
Kje vlagatelji lahko pridobijo več informacij o zajamčenih vlogah?
Ali so vloge zajamčene v vseh bankah in hranilnicah, ki opravljajo bančne storitve v Sloveniji?
Kako je še razvidno, katera institucija je vključena v sistem zajamčenih vlog v Republiki Sloveniji?
Ali obstajajo tudi vloge, ki niso zajamčene?
Ali so zajamčene vloge vseh vlagateljev?
Kje so na voljo še dodatne informacije v zvezi z jamstvom o vlogah?

Depoziti

Kaj je nominalna obrestna mera?
Nominalna obrestna mera je višina obrestne mere, izražena z enim številom na letni ravni. Obrestno mero določa banka na podlagi tržnih obrestnih mer. Tako nominalne obrestne mere prinašajo večjo preglednost obrestnih mer.

Kako je z obdavčitvijo obresti pri mladoletnih osebah?
Mladoletne osebe so samostojni davčni zavezanci. Dohodki iz premoženja, npr. obresti in dividende, ki jih prejemajo mladoletni otroci, tj. otroci do starosti 18 let, se NE prištevajo k dohodkom staršev temveč so ti otroci, tako kot ostale fizične osebe, za te dohodke dolžni vložiti napoved za odmero dohodnine od obresti.

Kdo lahko odda zahtevek za razmejitev obresti za mladoletno osebo
Zahtevek za razmejitev obresti lahko odda zakoniti zastopnik ali skrbnik.

Ali so vloge umrlih tudi obdavčene?
Podedovana glavnica in obresti, niso predmet obdavčitve  po Zakonu o dohodnini (so izven sistema dohodnine - 1.tč. 19. člena zakona), temveč so predmet obdavčitve z davkom na dediščine po Zakonu o davkih občanov (UL RS št. 8/91).

Pooblaščena oseba na imetnikovem računu je sklenila depozitno pogodbo. Sredstva za vezavo so bila vzeta iz imetnikovega računa in se po zaključku vezave tudi sprostijo na imetnikov račun. Podpisnik pogodbe o vezavi pa je pooblaščena oseba. Kdo je v tem primeru zavezanec za plačilo davka?
Oseba, ki je pooblaščena na imetnikovem računu, lahko sklene depozitno pogodbo za vezavo sredstev z računa imetnika, na katerem je pooblaščena. Če želi pooblaščena oseba skleniti pogodbo v imenu in za račun imetnika osebnega računa (v tem primeru se pogodba o vezavi sredstev glasi na imetnika osebnega računa), mora banki predložiti posebno pisno pooblastilo imetnika osebnega računa. Pooblastilo je lahko enkratno ali trajno. Obrazec pooblastila vam je na voljo v bančnih poslovalnicah. Zavezanec za plačilo davka je oseba, v imenu in za račun katere je sklenjena depozitna pogodba (imetnik osebnega računa).

Če pooblaščena oseba na osebnem  računu veže sredstva v svojem imenu (ne predloži pooblastila za sklenitev depozitne pogodbe), je le-ta zavezanec za plačilo davka,  ne glede na to, na kateri račun se sredstva in obresti sprostijo.  
Dodatno pojasnilo v zvezi s sklepanjem pogodb s strani pooblaščenih oseb je na voljo tudi na spletni strani DURS

Ali lahko uporabnik NLB Klika sklene depozitno pogodbo na ime osebe, na računu katere je pooblaščen?
Uporabnik NLB Klika lahko sklene depozitno pogodbo le v svojem imenu in je s tem sam davčni zavezanec. Sklenitev depozitne pogodbe preko NLB Klika na ime druge osebe oziroma po pooblastilu za sklenitev depozita ni mogoča in to kljub temu, da ima uporabnik NLB Klika pooblastilo za razpolaganje s sredstvi na osebnem računu in ne glede na to, da bi bila sredstva depozita vzeta in vrnjena na osebni račun imetnika depozita.

Kako je z obdavčitvijo obresti od NSVS?
Dohodnine se ne plačuje od obresti, vključno s premijami, iz varčevalne pogodbe po NSVS, ki je sklenjena za najmanj pet let, razen od obresti pri odstopu od te pogodbe. Navedeno velja za obresti in premije, ki so dosežene od 1.1.2007, in sicer ne glede na to, kdaj je bila posamezna pogodba sklenjena.

Krediti

Kdo je rezident oziroma nerezident?
Veljavna zakonodaja določa, da so rezidenti vse fizične osebe, ki imajo delovno ali bivalno vizo za čas, daljši od šestih mesecev, četudi nimajo državljanstva RS. Skladno s tem jim lahko odobrimo kredit iz redne ponudbe.

Kako lahko zavarujem stanovanjski kredit?
Stanovanjski kredit mora kreditojemalec zavarovati za celotno obdobje odplačevanja kredita. Možne oblike zavarovanja:

• s plačilom zavarovalne premije pri zavarovalnici,
• z zastavo nepremičnin,
• s solidarnim jamstvom dveh kreditno sposobnih porokov za celoten kredit ali štirih vsak do polovice, vendar ne smejo biti vsi poroki in kreditojemalec zaposleni pri istem delodajalcu,
• z zastavo denarnih sredstev,
• z zastavo vrednostnih papirjev,
• s kombinacijo navedenih oblik (npr.: zastava nepremičnine in poroštvo).

Če je kredit zavarovan pri zavarovalnici, kombinacije zavarovanj niso možne.

Kaj je EOM-efektivna obrestna mera?
EOM so skupni stroški kredita, ki vključujejo obresti in druge dajatve, ki so neposredno povezane s kreditno pogodbo in jih mora kreditojemalec plačati pri rednem odplačevanju kredita.

EOM je torej letna obrestna mera, ki se upošteva ob pogojih kredita, to so: znesek kredita, rok črpanja, rok vračila, število mesečnih obveznosti, realne obrestne mere in stroški odobritve kredita.
EOM je tista obrestna mera, pri kateri se izenačita sedanja vrednost stroškov oziroma obveznosti kreditojemalca in vrednost prejetega kredita.
Skupna EOM je tista efektivna obrestna mera, pri kateri se upošteva revalorizacijska stopnja (TOM).
EOM pogojuje stroške:
Če jih ni, pomeni EOM = realna obrestna mera. Ob spremembi pogojev se spremeni tudi EOM.

Stanovanjski kredit NSVS

Kdaj bom lahko dvignil oz. razpolagal s privarčevanimi sredstvi?
S privarčevanimi sredstvi bo varčevalec lahko razpolagal po prejemu sklepa o zaključku varčevanja v NSVS. Sklep bo izdal Stanovanjski sklad.

Kdaj po preteku varčevanja lahko najamem kredit?
Kredit je možno najeti takoj po prejemu sklepa o zaključku varčevanja oziroma najkasneje 12 mesecev od datuma prejema sklepa.

Ali lahko pravice za najem kredita prenesem na drugo osebo?
Odgovor je DA, vendar samo na osebo, ki je opredeljena v zakonu o NSVS. Se pravi, da varčevalec lahko prenese obveznosti in pravice iz pogodbe kadarkoli na zakonca oziroma osebo, kateri v skladu s predpisi o zakonski zvezi pripadajo enake pravice kot zakonskemu partnerju, otroke ali vnuke.

Ali je možno najeti kredit kljub temu, da nimam stalnih prihodkov?
DA, kredit je možno najeti. V tem primeru je varčevalec nosilec kredita, odplačnik pa je lahko neka druga oseba oz. osebe (največ štirje - lahko kdorkoli), ki je kreditno sposobna.

Plačilne kartice

Kakšni so pogoji za pridobitev plačilne kartice?
Pogoji za pridobitev kartice se razlikujejo po vrstah kartic. Pri odobritvi kartice nekomu, ki še nima poslovnega odnosa z banko, je običajno cena nekoliko drugačna (plačevanje porabe s plačilnim nalogom). Pri nekaterih vrstah kartic je osebni račun v banki pogoj za pridobitev kartice.
V vaši enoti oddate vlogo za pridobitev kartice. Vsaka vloga se obravnava individualno. Pregleda se vaše poslovanje z osebnim računom, višina prilivov in tudi ostalo poslovanje z nami.

Pogoji pridobitve za študente
Kartici MasterCard in Visa, ki omogočata plačevanje blaga in storitev ter dvig gotovine tudi v tujini, lahko dobiš na podlagi študentskega računa in jamstva staršev. Vsaka vloga se obravnava individualno. Pregleda se tvoje poslovanje z osebnim računom, višina prilivov in tudi ostalo poslovanje z banko. Vlogo oddaš v svoji matični enoti.

Zlata kartica MasterCard
Vsaka vloga za pridobitev zlate MC se obravnava individualno. Pregleda se vaše poslovanje z osebnim računom, višina prilivov in tudi ostalo poslovanje z banko.

Kaj omogočajo posojilne kartice?
Posebnost posojilnih kartic je v odobrenem okvirnem posojilu, ki vam je na voljo za nedoločen čas. Uporabili ga boste lahko kadarkoli - ob večjem nakupu, za plačilo počitnic ali ob katerikoli drugi priložnosti, ko vam vaš mesečni proračun tega sicer ne bi dopuščal.
Višina odobrenega zneska je odvisna od vašega poslovnega sodelovanja z banko. Porabo plačujete enkrat na mesec - vsak mesec plačate le del porabe, ostanek pa vam banka prenese v odplačevanje v naslednjih mesecih. Sami boste izbrali dan v mesecu, ko boste poravnali obveznost do banke.
Pri posojilni kartici plačate vsak mesec le del mesečne porabe, ostanek pa vam banka prenese v plačevanje v naslednjih mesecih.
Če plačujete svoje obveznosti prek trajnega naloga, vam za posojilno kartico ne bo treba poravnati letne članarine. Za porabljeni del okvirnega posojila vam bo banka zaračunala obresti. Zneski nakupov v tekočem mesecu niso obrestovani.
Kot imetnik posojilne kartice boste nezgodno zavarovani. Kadarkoli boste želeli, lahko svoje obveznosti poravnate tudi v celoti. S posojilno kartico lahko dvigujete tudi gotovino.

Ali sem kot imetnik kartice zavarovan?
Imetniki plačilnih kartic Karanta, MasterCard in Visa so nezgodno zavarovani vse dni v obdobju veljavnosti njihove kartice in sicer za primer nezgodne smrti in za primer popolne trajne invalidnosti kot posledico nezgode. Imetniki Zlate MasterCard pa so še dodatno zavarovani. Vsa nezgodna zavarovanja so sklenjena pri NLB Viti, življenjski zavarovalnici, d.d., Ljubljana.

Ali sme trgovec za plačilo s kartico zaračunati dodatno provizijo?
Da, trgovec lahko zaračuna stranki provizijo, če ima tako dogovorjeno v pogodbi z banko. V takšnem primeru mora stranko jasno in nedvoumno  o višini provizije obvestiti še pred samim plačilom s kartico.  

Zaračunavanje dodatne provizije pri plačevanju s plačilno kartico pa je za nekatere proizvode in storitve lahko zakonsko opredeljeno. Takšen primer je zaračunavanje stroškov brezgotovinskega plačila letnega povračila za uporabo cest skladno z Uredbo o določitvi letnih povračil za uporabo cest.

Kaj storiti v primeru izgube ali kraje plačilne kartice?
Izgubo ali krajo kartice naj imetnik kartice takoj prijavi na telefonsko številko (01) 477 20 00 ali pisno v matični poslovalnici. Telefonska številka velja za preklic vseh kartic, ki jih izdaja Nova Ljubljanska banka 24 ur na dan.

Kako lahko varno plačujete s kartico?
Plačevanje na prodajnem mestu

• Poskrbite, da bodo vsi nakupi potekali v vaši prisotnosti, kartico morate v postopku ves čas videti,
• Bodite pozorni, da bo trgovec vašo kartico potegnil skozi terminal le enkrat, oziroma zahtevajte za vsak neuspešen poskus izpis iz terminala,
• Svoje osebne številke pri plačevanju s karticami ne povejte nikomur, na prodajnem mestu jo v terminal vtipkajte sami
• Zahtevajte potrdilo o nakupu in preverite znesek, preden ga podpišete. Svoja potrdila o nakupih primerjajte z mesečnim izpiskom.

Plačevanje prek interneta

• Ne posredujte svojih osebnih podatkov in podatkov o kartici na katerikoli spletni strani, saj tako tvegate zlorabo podatkov in plačilne kartice,
• Plačujte le pri preverjenih trgovcih.

Tehnični napotki

• Kartico shranjujte ločeno od naprav, ki oddajajo določena sevanja (televizija, radio, mobilni telefon)-sevanje lahko razmagneti vašo kartico.
• Kartico obvarujte pred vročino in mehanskimi poškodbami.

Še nekaj napotkov

• Če se odpravljate na potovanje ali načrtujete večje nakupe, preverite svoj mesečni limit porabe in se tako izognite nevšečnostim ob večjih plačilih. Če ste uporabnik Klika, lahko višino limita preverite po Kliku, če ste uporabnik Teledoma, lahko višino limita porabe preverite na telefonski številki (080) 15 85, sicer pa vam bodo to informacijo posredovali v najbližji poslovalnici.
• Če ste imeli pri plačevanju s kartico kakršnekoli težave, vam bomo kartico v banki preverili in vam jo po potrebi zamenjali,
• Napišite si številko svoje kartice, ki jo hranite ločeno od kartice; enako velja tudi za vašo osebno številko za dvig na bankomatih,
• Ob obnovitvi plačilne kartice staro uničite, novo pa takoj podpišite s kemičnim svinčnikom. Uporabljati jo lahko pričnete takoj,
• Ob dvigu gotovine v bančnih poslovalnicah v tujini, vam tuja banka lahko zaračuna dodatno provizijo,
• Če pri plačilu terminal POS zavrne plačilo, vi pa ste prepričani, da plačujete v okviru svojega limita na kartici, lahko zahtevate avtorizacijo prek avtorizacijskega centra.

Nerezidenti

Kako odpreti račun za nerezidente?
Za otvoritev računa  nerezident predloži veljaven potni list ter slovensko in tujo davčno številko.
Nerezidenti so fizične osebe (ne glede na državljanstvo), ki žive v tujini, in fizične osebe, ki imajo veljavno delovno ali bivalno vizo v Republiki Sloveniji krajšo od obdobja 6 mesecev.
Tuje fizične osebe, ki imajo osebno izkaznico za tujce, niso nerezidenti (obravnavamo jih kot domače osebe).
Tuje državljane, ki so zaposleni na ambasadah in konzulatih, in člane njihovih družin, uvrščamo med nerezidente ne glede na dolžino njihovega bivanja.

Jamstvo za vloge

Kaj je zajamčena vloga?
Zajamčena vloga posameznega vlagatelja v banki je neto stanje vloge na dan začetka stečajnega postopka nad banko. Neto stanje vloge posameznega vlagatelja je stanje vseh vlog, zmanjšano za njegove neporavnane dospele obveznosti do banke.

Zakaj je potrebno jamstvo vlog?
Jamstvo vlog je namenjeno zaščiti vlagateljev, ki nimajo potrebnih znanj in informacij za presojo o tem, komu zaupati svoje prihranke. Če vloge v bankah ne bi bile zajamčene, bi nezmožnost izplačila ob morebitnem stečaju banke povzročila padec zaupanja v bančni in ekonomski sistem države. Zato je pomembno, da se v vsaki državi z zakonom opredeli kdo, kdaj in kje je upravičen do uveljavljanja jamstva za svoje vloge v bankah in hranilnicah.

Ali so po sistemu v Republiki Sloveniji zajamčene vse vrste vlog?
Ne, zajamčene so le vloge na podlagi:

• pogodbe o vodenju transakcijskega računa,
  
• hranilne vloge in
• denarnega depozita
  

Kje vlagatelji lahko pridobijo več informacij o zajamčenih vlogah?
Banke, hranilnice in podružnice bank držav članic in podružnice bank tretjih držav so dolžne na svojih javnih spletnih straneh in v vseh prostorih, v katerih poslujejo s strankami, na vidnem mestu in na razumljiv način objaviti informacijo o sistemu jamstva za vloge.
V objavi morajo biti naslednje informacije:

• navedba sistema, po katerem so zajamčene vloge,
  
• raven in obseg jamstva za vloge in navedbo vlog, ki niso zajamčene in
  
• napotilo, kje v banki, hranilnici oziroma podružnici lahko dejanski in potencialni vlagatelji dobijo podrobnejšo in celovito pisno informacijo o pogojih in postopkih za izplačilo zajamčenih vlog.

Ali so vloge zajamčene v vseh bankah in hranilnicah, ki opravljajo bančne storitve v Sloveniji?
Da, zajamčene so v vseh bankah in hranilnicah, ki opravljajo bančne storitve v Sloveniji. Zakonska ureditev določa, da so:

• vloge v bankah in hranilnicah s sedežem v Republiki Sloveniji, ki so pridobile dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih storitev,  zajamčene po sistemu zajamčenih vlog v Republiki Sloveniji.
• vloge v bankah iz držav članic, ki bančne storitve v Republiki Sloveniji opravljajo preko podružnice ali neposredno, zajamčene po sistemu zajamčenih vlog v državi članici, kjer je sedež banke;
  
• vloge v podružnici banke tretje države (banke s sedežem v državah, zunaj EGP), ki ima dovoljenje Banke Slovenije za ustanovitev podružnice, zajamčene bodisi po sistemu zajamčenih vlog v državi sedeža banke ali pa zanje Banka Slovenije zahteva vključitev v sistem zajamčenih vlog v Republiki Sloveniji. Trenutno v Sloveniji ni podružnice banke tretje države.

Kako je še razvidno, katera institucija je vključena v sistem zajamčenih vlog v Republiki Sloveniji?
Banke, ki so vključene v sistem jamstva v Republiki Sloveniji imajo nalepko "Banka Slovenije: Dovoljenje za opravljanje bančnih storitev".
Podružnice bank držav članic zadevne nalepke nimajo, ker so dovoljenje za opravljanje bančnih storitev pridobile v matični državi.
Pozor: Nalepka z napisom "Menjalnica izpolnjuje pogoje za menjalniško poslovanje, Banka Slovenije" ni tista, ki bi jamčila za izplačilo vlog. Ta nalepka pomeni le, da ima menjalnica dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje menjalniških poslov. Menjalnice sicer ne smejo sprejemati vlog (depozitov) od javnosti (35. člen v povezavi z 8. členom Zakona o bančništvu).

Ali obstajajo tudi vloge, ki niso zajamčene?
Da, naslednje vloge niso zajamčene:

• vloge iz naslova obveznic ter drugih dolžniških imenskih vrednostnih papirjev, razen potrdila o depozitu in blagajniškega zapisa, če sta izdana na ime,
  
• vloge, ki se glede na svoje lastnosti upoštevajo pri izračunu kapitala banke,
• vloge v zvezi s posli, zaradi katerih je bil imetnik pravnomočno obsojen za kaznivo dejanje pranja denarja,

Ali so zajamčene vloge vseh vlagateljev?
Ne, vloge vseh vlagateljev niso zajamčene. Zajamčene niso:

• vloge drugih bank in finančnih družb, ki so jih vložile v svojem imenu in za svoj račun,
• vloge držav, centralnih bank in lokalnih skupnosti ter vloge pravnih oseb, ki so neposredni ali posredni uporabniki državnega ali občinskega proračuna,
• vloge pravnih oseb, ki so velike oziroma srednje družbe po ZGD-1 in
• vloge vlagateljev, ki imajo posebne povezave z banko,
• vloge kolektivnih naložbenih podjemov, vloge pokojninskih skladov in vloge kritnih skladov zavarovalnic.

Kateri pa so vlagatelji, ki imajo posebne povezave z banko?
To so:

• člani uprave in nadzornega sveta banke oziroma upravnega odbora banke ter njihovi ožji družinski člani,
• delničarji banke, ki imajo najmanj 5 % delež v kapitalu banke ali glasovalnih pravicah,
• pravne osebe, ki so podrejene družbe banki,
• člani uprave in nadzornega sveta oziroma upravnega odbora pravnih oseb, ki so v kapitalu banke oziroma pri glasovanju posredno ali neposredno udeleženi z najmanj 5 % ter njihovi ožji družinski člani,
• člani uprave in nadzornega sveta pravnih oseb, ki so podrejene družbe banki in njihovi ožji družinski člani.

Kdo so ožji družinski člani?
Ožji družinski član posamezne osebe je:

• zakonec te osebe oziroma oseba, s katero živi v življenjski skupnosti, ki ima po zakonu enake premoženjske posledice kot zakonska zveza, ali oseba, s katero živi v istospolni partnerski skupnosti po zakonu, ki ureja registracijo istospolne partnerske skupnosti,
• otrok ali posvojenec te osebe ali osebe iz prejšnje točke, ki nima polne poslovne sposobnosti in
• druge osebe, ki nimajo polne poslovne sposobnosti in so tej osebi dodeljene v skrbništvo.

Kje so na voljo še dodatne informacije v zvezi z jamstvom o vlogah?
Podrobnejše informacije so na voljo v NLB Poslovalnici in na spletni strani Banke Slovenije.