Proces privatnega bančništva
- osebno predstavitev ponudbe,
- podpis Pogodbe o opravljanju storitev privatnega bančništva,
- opredelitev naložbenega profila stranke in izdelava naložbene strategije,
- dnevno spremljanje gibanja premoženja stranke,
- pregled storitev NLB in priprava predlogov za investiranje ter
- periodično izdelavo konsolidiranih premoženjskih poročil
- vaših finančnih razmer,
- vašega odnosa do tveganja,
- vaših investicijskih načrtov in ciljev, ki jih želite s plemenitenjem premoženja doseči ter
- izkušenj in znanja iz preteklih naložbenih odločitev.
Odnos do tveganja opredeljuje vašo pripravljenost vložiti sredstva v bolj ali manj tvegane naložbe. Pri nizko tveganih naložbah je donosnost vnaprej znana. Zagotavljajo stabilno rast vloženih denarnih sredstev in so relativno varne. Visoko tvegane naložbe pa puščajo vlagatelja v dvomih glede dosežene prihodnje donosnosti. Njihova vrednost v izbranem časovnem obdobju potencialno močno niha.
Vaši načrti o prihodnjih investicijah so lahko različni. Investirate lahko v stanovanje ali hišo, v lastno podjetje, v prestižne dobrine ali razmišljate celo o določeni stopnji finančne neodvisnosti. Izbira vrste naložb je tako močno odvisna od vaše potrebe po sredstvih v prihodnosti.
Vaše pretekle naložbe so lahko bogat vir izkušenj. Sami najbolje veste, katere dosedanje naložbe so se vam najbolje obrestovale in kakšno donosnost zahtevate od izbrane naložbe.
Na podlagi vprašalnika (le ta temelji na teoretičnih izhodiščih vzorcev naložbenega obnašanja in je preverjen tudi v praksi), in posveta z vašim privatnim bančnikom, oblikujemo ustrezno naložbeno strategijo premoženja, ki bo ustrezala vašim željam in ciljem.
Ko je osnovno premoženje oblikovano, se pričenja polniti dodatni, prosti del premoženja, s katerim ustvarimo še več premoženja. Tudi prosto premoženje mora biti varno naloženo, a to varnost bolj kot z vrsto naložbe dosegamo z razpršitvijo naložb med različne instrumente na finančnih in nefinančnih trgih.
Instrumenti finančnih trgov so bančne vloge, delnice, obveznice in drugi vrednostni papirji, vzajemni skladi, indeksni skladi, nepremičninski skladi, strukturirani portfelji in življenjska zavarovanja. Tipični predstavniki nefinančnih oziroma realnih naložb pa so nepremičnine, umetnine, dragi kamni, starine, itd..
Prosto premoženje je bolj likvidno in bolj dinamično kot osnovno premoženje. Ob raznovrstnih življenjskih in poslovnih dogodkih ali na podlagi zunanjih vplivov so potrebni različni posegi v prosto premoženje: od iskanja prave naložbene oblike za sveže pritoke, optimizacije davčne obremenitve, spremembe naložbe na tujih kapitalskih trgih, do oblikovanja pokojninskega portfelja ali ocene priložnosti za naložbo v nepremičnine, umetnine, itd..
Odločate se na podlagi poznavanja celotnega premoženja, odnosa do tveganja in seveda na podlagi namenov, želja in ciljev. Za zniževanje tveganja velja upoštevati načela optimalne razpršitve premoženja zaradi doseganja ustreznega razmerja med donosom, likvidnostjo in tveganjem.