Tukaj smo del

nečesa večjega

Letno poročilo NLB Skupine za leto 2024

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

3

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

S poglobljenim razumevanjem

potreb strank in poslovnega okolja

NLB Skupina črta pot, ki zagotavlja

ne le njen dolgoročni razvoj,

temveč tudi razvoj širšega

gospodarskega okolja v naši

domači regiji – Jugovzhodni Evropi.

Vabimo vas, da raziščete

ključne dosežke, finančne rezultate

in strateške cilje NLB Skupine

v letu 2024.

PREGLED

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

4

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

Na kratko o NLB Skupini

Bonitetna ocena naložbenega

razreda

agencije

Moody’s

(dolgoročna

bonitetna ocena A3 s pozitivnimi

izgledi; od 7. januarja 2025, naročena

ocena) in agencije

Standard & Poor’s

(dolgoročna bonitetna ocena BBB s

stabilnimi izgledi).

Strateška usmeritev 2030

Trajnostno bančništvo

Bilančna vsota

Regulatorni kapital

Čisti prihodki

Število aktivnih strank

Zaposleni

Bonitetne ocene

º

NOVO STRATEGIJO

SKUPINE 2030

º

PODVOJITEV BILANČNE VSOTE,

PRIHODKOV IN DOBIČKA NLB

SKUPINE DO LETA 2030.

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

5

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

Nagovor Uprave NLB

Spoštovani deležniki,

zdaj nas res že dobro poznate.

Veste, da smo iskreno zavezani

svojim strankam ves čas zagotavljati

ustrezne storitve, ohranjati stabilnost

in spodbujati rast na trgih, kjer

poslujemo, ter k povečevanju

vrednosti za delničarje in

zasledovanju njihovih interesov. Veste

tudi, da si prizadevamo presegati

pričakovanja in da se ne bojimo

izkoristiti priložnosti, ki se skrivajo za

še neodkritimi obzorji. Tako je NLB

Skupina delovala tudi v letu 2024.

Svoje ambicije, ki segajo onkraj meja znanega, smo

jasno in samozavestno dokazali s predstavitvijo

nove

poslovne strategije NLB Skupine

za naslednje petletno

obdobje, ki je zasnovana tako, da se bodo lahko naša

Skupina in njeni talenti posvetili rasti in razvoju v hitro

spreminjajočem se finančnem okolju.

Poimenovali smo jo »

Nova obzorja«

in javnosti

predstavili v maju na drugem Dnevu vlagateljev NLB.

Strategija opredeljuje, da ambicija Skupine ostaja

ustvarjanje trajnostne rasti

v podporo posameznikom

in podjetjem. Do konca leta 2030 predvideva

podvojitev

bilančne vsote NLB Skupine

(na več kot 50 milijard

evrov sredstev),

rednih prihodkov na več kot 2 milijardi

evrov in čistega dobička na več kot 1 milijardo evrov

,

in sicer s kombinacijo organske rasti ter izbranimi

združitvami in prevzemi na ciljnih trgih v Jugovzhodni

Evropi (JVE) –

naši domači regiji

.

S to strategijo se osredotočamo na rast v treh stebrih:

poslovanje s prebivalstvom, poslovanje s podjetji in

investicijsko bančništvo ter plačilni promet, skupaj s

pobudami za izboljšanje operativne učinkovitosti, ki bi

to rast omogočile. Med temi je ena ključnih

prehod na

pretežno digitalni poslovni model

, ki vključuje uporabo

naprednih tehnologij, kot so umetna inteligenca,

oblačne storitve in podatkovna analitika.

Verjamemo, da s temeljitim razumevanjem poslovnega

okolja in preudarnim upravljanjem s tveganji utiramo

pot, ki bo še naprej upravičevala zaupanje naših

delničarjev – ti bodo prejemali občutna izplačila

dividend –, ter hkrati omogočamo dolgoročni razvoj

Skupine ter posredno tudi širšega gospodarskega

okolja in družbe v naši domači regiji.

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

6

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

Za uvajanje tako ambiciozne poslovne strategije pa

so zaslužni dobri poslovni rezultati in mejniki, ki smo

jih dosegli v preteklih letih, vključno z letom 2024.

Svetovna gospodarska dejavnost se je v prvi polovici

leta dobro držala, pozneje pa se je nekoliko umirila.

Poleg tega so bili zlasti v Evropski uniji v ospredju

okolje spreminjajočih se obrestnih mer ter strukturne

spremembe, vključno z digitalizacijo, razogljičenjem

in demografskimi premiki. Gospodarska rast, nižje

obrestne mere in trendi postopnega umirjanja

inflacije so prispevali k

zdravi kreditni dejavnosti

in

povpraševanju po bančnih storitvah v vseh segmentih

strank, skupinah naših storitev in geografskih območjih,

kar je pozitivno vplivalo na poslovanje NLB Skupine. Vse

te okoliščine so omogočile, da smo dosegli

515 milijonov

evrov neto dobička po obdavčitvi

in še dodatno okrepili

tržne deleže na naših ciljnih trgih. Vse bančne članice so

poročale o solidnem čistem dobičku in

prispevale 58,1 %

k rezultatu Skupine po obdavčitvi

.

Skupina je v letu 2024 ustvarila

znatno vrednost za

delničarje:

NLB je izpolnila svojo zavezo in v primerjavi

z letom pred tem

kar podvojila izplačilo dividend

.

To pomeni, da je v dveh tranšah izplačala skupno

220 milijonov evrov

. Ta znesek predstavlja izplačilo

40-odstotnega deleža čistega dobička preteklega

leta. Poleg tega Banka v svojih napovedih za leto 2025

predvideva, da bo ta odstotek še presegla, hkrati pa si

bo prizadevala ohranjati zmožnost organske rasti in/ali

rasti z združitvami in prevzemi.

Na junijski Skupščini delničarjev je bilo potrjeno izplačilo

prve tranše dividend, poleg tega pa tudi

obnova

mandata oziroma menjave članov v Nadzornem svetu

NLB

, saj so se trem članom v letu 2024 iztekli mandati.

Mandat Primoža Karpeta, ki je bil nato že tretjič zapored

imenovan tudi na mesto predsednika, je bil podaljšan,

imenovana pa sta bila dva nova člana, in sicer Natalija

Olegovna Ansell in Luka Vesnaver. V istem obdobju je

Svet delavcev za predstavnico zaposlenih v Nadzornem

svetu za še en mandat imenoval Sergejo Kočar.

Na področju širitve z združitvami in prevzemi je NLB

Skupina v letu 2024 dosegla

še en mejnik

v svojem

razvoju storitev in rešitev, ki jih ponuja strankam na trgih

JVE. Uspešno je namreč

zaključila transakcijo

in postala

edina delničarka družbe SLS HOLDCO, Ljubljana,

matične družbe Summit Leasing Slovenija, Ljubljana in

njene hrvaške hčerinske družbe Mobil Leasing, Zagreb,

ki skupaj sestavljata

Skupino SLS

. S to transakcijo je

NLB

postala vodilna ponudnica lizinških storitev na

slovenskem trgu, hkrati pa je po treh desetletjih

znova

vstopila

na trg Hrvaške

, ene od najpomembnejših

trgovinskih partnerk Slovenije.

Skupina je svoj položaj v domači regiji okrepila tudi s

širitvijo storitev upravljanja premoženja

na trg Severne

Makedonije, kjer je družba NLB Skladi, Ljubljana

prevzela družbo Generali Investments, Skopje, ki se je

pozneje preimenovala v

NLB Fondovi, Skopje

. Da bi

konsolidirali lastništvo družb za upravljanje premoženja

v NLB Skupini, pa je bilo pod okrilje družbe NLB Skladi,

Ljubljana preneseno tudi lastništvo srbske družbe za

upravljanje premoženja KomBank Invest, Beograd, ki se

je nato preimenovala v

NLB Fondovi, Beograd

.

Skladno z novo strategijo skrbno pretehtanih združitev

in prevzemov na ciljnih trgih je NLB objavila prostovoljno

javno ponudbo za prevzem

vseh izdanih in preostalih

delnic

Addiko Bank AG

.

Ponudba do 16. avgusta 2024 ni

dosegla zadostnega števila izjav o sprejemu, da bi bil

dosežen zahtevani prag v višini vsaj 75 % izdanih delnic,

zato ni bila podaljšana. NLB kljub temu ostaja zavezana

nadaljnjemu poslovnemu razvoju in uresničevanju svoje

nove poslovne strategije, zato bo še naprej preučevala

morebitne priložnosti za prevzeme.

Leta 2024 je bila NLB dejavna tako na regijskih

finančnih kot tudi na mednarodnih

kapitalskih trgih

,

saj je januarja uspešno izdala podrejene obveznice

Tier 2 10NC5 v višini 300 milijonov evrov, s čimer je

okrepila svoj kapitalski položaj, maja pa t.i. senior

preferred obveznice 6NC5 v višini 500 milijonov evrov

za izpolnjevanje t.i. MREL zahtev. Kapitalski položaj

ostaja trden in precej nad regulativnimi zahtevami,

kar zagotavlja stabilen temelj za nadaljnjo rast in

povečevanje vrednosti oziroma ohranja privlačno

izplačilo dividend.

Uspešno delovanje NLB na kapitalskih trgih se je

odražalo tudi v

vse bolj pozitivnem prepoznavanju

Banke

ter

vse večjem zaupanju profesionalnih

deležnikov in bonitetnih agencij.

Agencija

S&P

je tako

junija potrdila dolgoročno bonitetno oceno NLB, in sicer

BBB s stabilnimi obeti, kar odraža pričakovanje, da bo

Peter Andreas Burkhardt

član

Antonio Argir

član

Blaž Brodnjak

predsednik

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

7

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

NLB v naslednjih 12–24 mesecih ohranila dobro finančno

uspešnost in se hkrati preudarno širila na svojih ključnih

trgih v Sloveniji in JVE ter integrirala novo prevzete

banke in druge družbe. Septembra pa je agencija

Moody’s objavila nizko kreditno tveganje in dobro

finančno zdravje. Za »piko na i« je Ljubljanska borza,

ki tradicionalno pripoznava odličnost družb, ki kotirajo

v različnih kategorijah na borzi, NLB v letu 2024 znova

podelila priznanje za

delnico leta prve kotacije

.

NLB Skupina je novembra prejela tudi

novo, bistveno

izboljšano oceno tveganja ESG

družbe Morningstar

Sustainalytics, in sicer

10,5

, ki odraža nizko tveganje

pomembnih finančnih vplivov dejavnikov ESG. S tem se

NLB Skupina uvršča med najboljših 5 odstotkov vseh

bank, ki jih ta bonitetna družba presoja.

Ponosni smo na vnovično pripoznanje naših

prizadevanj na področju trajnostnega razvoja, saj

trajnostne prakse

vidimo

kot ključno gonilo našega

dolgoročnega poslovnega uspeha

. Zavezanost Skupine

trajnostnemu razvoju zajema vse njene trge v JVE in

se deli na tri stebre: trajnostno poslovanje, trajnostno

financiranje in prispevek k družbi. Kot sistemsko

pomembna univerzalna finančna institucija v regiji

si je NLB Skupina postavila cilj aktivno prispevati k

trajnostnemu preoblikovanju gospodarstva in družbe

za bolj zeleno, pravičnejšo in vključujočo prihodnost.

Skupina je posledično trajnostni vidik in

dejavnike

ESG vključila tudi v novo poslovno strategijo

in v svoje

vsakodnevno poslovanje. Na podlagi strategije, načel

ZN za odgovorno bančništvo, Zavezništva za podnebno

nevtralno bančništvo, ciljev Pariškega sporazuma in

ciljev trajnostnega razvoja Združenih narodov NLB

Skupina aktivno upravlja svoje s trajnostjo povezane

vplive ter finančno pomembna tveganja in priložnosti. Ti

izhajajo iz podnebnih sprememb, človeškega kapitala,

korporativne kulture in upravljanja, digitalizacije, širših

družbenih zadev in drugih pomembnih, s trajnostjo

povezanih tem.

Zavedamo se, da imajo finančne institucije tudi

pomembno družbeno vlogo. Zato NLB Skupina z

družbeno odgovornimi dejavnostmi

aktivno prispeva

tudi k širšemu družbeno-gospodarskemu razvoju in

boljši kakovosti življenja v naši domači regiji. To vključuje

podporo skupnostim

in družbenim podsistemom z

donacijami

in

pobudami

, kot so NLB Šport mladim

in drugi projekti spodbujanja ukvarjanja s športom,

izboljševanje finančne pismenosti, vlaganja v

ohranjanje kulture dediščine, pomoč prizadetim

skupnostim

ob naravnih nesrečah, kot so bile denimo

oktobrske uničujoče poplave v Bosni in Hercegovini, ter

zagotavljanje sodobnih pogojev za delo in vzdrževanje

odgovornih odnosov z zaposlenimi

. Slednje je v letu

2024 znova prepoznal Top Employers Institute, ki je

NLB že deveto leto zapored podelil prestižni

certifikat

Top Employer

. Poleg tega je Banka znova, že 13. leto

zapored, prejela tudi priznanje družini prijazno podjetje

s posebnim priznanjem za promocijo kulture družini

prijaznega podjetja v Sloveniji.

Vsi ti dosežki, strateško zasnovani načrti in ambicije

nam omogočajo

odlično izhodišče za nadaljnjo rast

in

razvoj. In kar je morda še pomembnejše: zagotavljajo

tudi našo stabilnost za podporo vseh trgov, družb in

skupnosti na območjih, kjer poslujemo. Naša predanost

Jugovzhodni Evropi, naši domači regiji, namreč

presega zgolj zagotavljanje finančnih rešitev in storitev.

Zavezani smo k spodbujanju uspešne skupnosti, v kateri

posamezniki in podjetja prepoznajo nove priložnosti in

raziskujejo nova obzorja. Vemo namreč,

da smo tukaj

del nečesa večjega

.

S spoštovanjem,

Uprava NLB

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

8

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

Nagovor predsednika Nadzornega sveta NLB

1 McKinsey & Co: »The Global Banking Annual Review 2024; Attaining Escape Velocity«; oktober 2024.

Spoštovani delničarji,

obdobje med letoma 2008 in 2020

lahko označimo kot podaljšano

desetletje, v katerem povprečni

akterji v bančnem sektorju na

svetovni ravni (še bolj pa to velja

za evropski trg) niso ustvarili veliko,

če sploh kaj, nove vrednosti za

delničarje. Potem pa so v zadnjih

treh do štirih letih banke na splošno

svojim delničarjem vrnile več

kapitala kot katerikoli drug sektor

gospodarstva. Slednje se je rezultiralo

tako skozi dividendni donos kot

v rasti cen delnic, pri čemer je pri

najuspešnejših bankah osnovna

dobičkonosnost presegla stroške

lastniškega kapitala za kar precej

odstotnih točk. Nevtralni opazovalec

bi te rezultate hitro pripisal le

naraščajočim obrestnim meram,

posledični rasti neto obrestne marže

in zapozneli oživitvi gospodarstev

po pandemiji. Toda ali gre res le

za to? Dejstvo je, da vrednotenja v

bančništvu in še vedno prevladujoča

vrzel v vrednotenju v primerjavi

z drugimi panogami v prvi plan

postavljajo tako različno regulativno

podlago kot tudi potrebo po razvoju

bančnega poslovnega modela.

Zdaj, ko se obrestne mere znižujejo in se v prihodnost

usmerjena krivulja donosnosti izravnava, je povsem

naravno, da se porajajo naslednja vprašanja: Kdo bo

zmagovalec v bančnem sektorju prihodnosti? Kakšna

je prava strategija za ustvarjanje vrednosti za delničarje

v prihodnosti in kaj se je spremenilo v primerjavi z

obdobjem pred veliko rastjo profitabilnosti bank? Pri

iskanju odgovorov bi se lahko poglobili v upoštevanje

stroška lastniškega kapitala in še globlje v osnovno

strukturo bilančnih in zunajbilančnih trendov bank, na

podlagi česar bi lahko zlahka ugotovili, da najuspešnejše

banke danes niso prav nič podobne tistim izpred 10 let

(in vaša NLB Skupina bi morala soditi v to kategorijo,

saj se uvršča v najvišji decil vseh bank na svetu, ki se

jim je v obdobju 2013–2023 uspelo premakniti za pet ali

več decilov navzgor glede na donosnost lastniškega

kapitala

). Štirje kazalniki, skupaj z izogibanjem tveganju,

v veliki meri pojasnjujejo večino nadpovprečnega

donosa v t. i. celotnem donosu delničarjev: rast

prihodkov in rast posameznih kategorij znotraj le teh;

boljše upravljanje neto obrestne marže na podlagi nižjih

stroškov zaradi razdelanih strategij za zbiranje depozitov

in učinkovitejša distribucija ter upravljanje kreditnega

tveganja; naraščajoči prihodki od provizij (zaradi širitve

dejavnosti upravljanja premoženja in poslov, povezanih

s provizijami); ter seveda stroškovna učinkovitost, ki jo

poganja tudi digitalizacija.

Čeprav so vsi ti štirje elementi že osrednji stebri

strategije NLB Skupine do leta 2030, vaš Nadzorni

svet meni, da se bodo pravila igre v prihodnosti vrtela

predvsem okoli dveh mehkejših, a ključnih elementov, in

sicer učenja in vztrajnosti. Z drugimi besedami:

lenobni bančniki bodo izgubljali proti povprečnim,

povprečni bodo izgubljali proti osredotočenim,

osredotočeni bodo izgubljali proti (pozitivno)

obsedenimi in

zmagovalci bodo osredotočeni in bili obsedeni s

temelji, ne s trofejami.

Odličnost izhaja iz izpopolnjevanja temeljev in ko

govorim o temeljih, imam v mislih operativni poslovni

model banke: celovito optimizacijo procesov in

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

9

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

posledično digitalizacijo poslovanja, ki omogoča

prilagodljivost, razumevanje tehnologije in vlaganje

vanjo z namenom preobrazbe, razumevanje podatkov

in njihovo uporabo za boljšo in bolj prilagojeno storitev

strankam. Poleg tega uporaba umetne inteligence

omogoča občutno optimizacijo stroškov in boljše

razumevanje tveganj ter hkrati povečuje konkurenčno

prednost profesionalno radovednih. Vse to pa se mora

odraziti v drznejših korakih pri pridobivanju novih strank

ter še večji osredotočenosti na talente in organizacijsko

kulturo, vse z namenom, da bodo stranke začutile, da

pri uporabi storitev banke dobijo več kot samo dobro

razmerje med ceno in kakovostjo.

Nenazadnje se tudi zavedamo, da moramo »digitalno

tranzicijo« in prehod na prihodnji poslovni model banke

razumeti vsaj tako dobro kot tisti, ki sedijo za volani

največjih digitalnih bank današnjega sveta. Zaradi tega

bi morali neomajno preučevati:

·

načine, kako ljudje danes poslujejo digitalno in kako

bodo to počeli jutri (v vseh vidikih življenja: od tega,

kako se zabavajo, kako komunicirajo, do tega, kako

sledijo pobudam za boljše počutje in zdravje), saj

2 PYMNTS

Inteligence: »How the World Does Digital«; 2024.

omenjena tri življenjska področja bolj vključujejo ljudi

v digitalni svet kot digitalno bančništvo, pri čemer

je slednje kljub temu na izjemno visokem 4. mestu

vseh digitalnih aktivnosti, v katere se ljudje danes

vključujejo

2

;

·

velikane bančne prihodnosti, zato da bomo nekega

dne tudi mi lahko stali na njihovih ramenih.

NLB Skupina je sprejela Strategijo 2030 z jasno namero

po preobrazbi. Strinjati se morate, da ji ne manjka

ambicij. Verjetno se strinjate tudi, da je osredotočena

na zagotavljanje še večje vrednosti za delničarje z

višjimi razmerji pri izplačilu dividend in/ali anorgansko

rastjo vrednosti lastniškega kapitala. Glede na to, da

se krivulja obrestnih mer spreminja in se neto obrestna

marža posledično znižuje, strategija predpostavlja, da

se bo omenjeni primanjkljaj lahko nadoknadilo z rastjo

obsega poslovanja, širitvijo na nove trge (tako organsko

kot anorgansko) ter izrabo do sedaj še neizkoriščenih

virov prihodkov, ki so sicer na voljo že danes. Vse to bi se

moralo odraziti v 16 novih sklopih storitev za stranke na

področju poslovanja s pravnimi in fizičnimi osebami, kot

tudi plačilnega prometa. Poleg vsega tega se Strategija

ne izogiba nadaljnjemu poglobljenemu zavedanju

celotnega obsega odgovornosti ESG, kot je v celoti

predstavljeno v Poročilu o trajnostnosti v tem letnem

poročilu.

Da pa podkrepimo našo obljubo o prihodnosti, moramo

investirati v preobrazbo: tako v tehnologijo kot v talente.

Vlagati moramo v voditeljstvo in trajnostni razvoj, v

znanje in vztrajnost. Namreč le s pravilno miselnostjo

in naravnanostjo v pravo smer bo prihodnost sčasoma

prinesla rezultate v obliki višjega vrednotenja

našega poslovnega modela, zmanjšanje razkoraka v

vrednotenju v primerjavi z npr. ameriškimi bankami,

zavarovalnicami, upravljavci premoženja in drugimi

finančnimi poslovnimi modeli, ki vključujejo finance in

finančne odločitve v vse pore današnjega trgovinskega,

naložbenega in finančnega ekosistema.

Na ta način si bomo omogočili, da bomo še naprej

vračali vsem našim ključnim deležnikom, katerim

ostajamo zavezani: našim delničarjem, zaposlenim, širši

družbi in seveda našim strankam.

S spoštovanjem,

Nadzorni svet NLB

Tukaj rastemo skupaj.

(i)

Tržni delež na dan 30. septembra 2024.

(ii)

Tržni delež lizinškega portfelja. Sprememba

metodologije v NLB Lease&Go, leasing, Ljubljana

and Summit Leasing Slovenija, Ljubljana: z

31. decembrom 2024 v izračun ni več vključen lizinški

portfelj v bankah.

(iii)

Podatki v lokalnih računovodskih izkazih. Rezultat po

davkih za celo leto 2024.

(iv)

7. avgusta 2024 se je družba Generali Investments,

Skopje preimenovala v NLB Fondovi, Skopje.

(v)

10. oktobra 2024 se je družba KomBank Invest,

Beograd preimenovala v NLB Fondovi, Beograd.

Več informacij o odvisnih družbah NLB Skupine je na

voljo v poglavju

Ključne članice NLB Skupine

.

NLB Skupina

Število

aktivnih strank

2.944.493

Rezultat

po davkih

514,6

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

28.035,4

(v mio EUR)

NLB, Ljubljana

Tržni delež

po bilančni vsoti

31,3 %

Rezultat

po davkih

478,2

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

16.975,1

(v mio EUR)

Število

aktivnih strank

728.350

NLB Komercijalna Banka, Beograd

Tržni delež

po bilančni vsoti

9,8 %

Rezultat

po davkih

140,5

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

5.553,5

(v mio EUR)

Število

aktivnih strank

1.062.590

NLB Banka, Skopje

Tržni delež

po bilančni vsoti

15,9 %

Rezultat

po davkih

67,8

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

2.158,8

(v mio EUR)

Število

aktivnih strank

471.007

NLB Banka, Banja Luka

Tržni delež

po bilančni vsoti

20,9 %

Rezultat

po davkih

29,5

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

1.172,1

(v mio EUR)

Število

aktivnih strank

210.580

NLB Banka, Sarajevo

Tržni delež

po bilančni vsoti

6,0 %

(i)

Rezultat

po davkih

14,4

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

1.005,1

(v mio EUR)

Število

aktivnih strank

132.887

NLB Banka, Priština

Tržni delež

po bilančni vsoti

17,0 %

Rezultat

po davkih

37,0

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

1.426,9

(v mio EUR)

Število

aktivnih strank

242.986

NLB Banka, Podgorica

Tržni delež

po bilančni vsoti

14,3 %

Rezultat

po davkih

27,7

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

1.034,5

(v mio EUR)

Število

aktivnih strank

96.093

NLB Lease&Go, leasing, Ljubljana

Rezultat

po davkih

3,3

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

349,0

(v mio EUR)

Tržni delež

po bilančni vsoti

11,3 %

(ii)

Summit Leasing Slovenija, Ljubljana

Rezultat

po davkih

0,0

(iii)

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

926,2

(iii)

(v mio EUR)

Tržni delež

po bilančni vsoti

27,9 %

(ii)

Mobil Leasing, Zagreb

Rezultat

po davkih

1,7

(iii)

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

126,4

(iii)

(v mio EUR)

Tržni delež

po bilančni vsoti

3,2 %

(ii)

NLB Lease&Go Leasing Beograd

Rezultat

po davkih

0,2

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

125,6

(v mio EUR)

Tržni delež

po bilančni vsoti

7,9 %

NLB Lease&Go Skopje

Rezultat

po davkih

-0,7

(v mio EUR)

Bilančna

vsota

23,1

(v mio EUR)

Tržni delež

po bilančni vsoti

ni

podatka

NLB Skladi, Ljubljana

Sredstva

v upravljanju

3.048,6

(v mio EUR)

Tržni delež

sredstev v upravljanju

40,7 %

v vzajemnih skladih

Rezultat

po davkih

12,1

(v mio EUR)

NLB Fondovi, Beograd

Sredstva

v upravljanju

58,0

(v mio EUR)

Tržni delež

sredstev v upravljanju

3,5 %

v vzajemnih skladih

Rezultat

po davkih

-0,4

(v mio EUR)

NLB Fondovi, Skopje

Sredstva

v upravljanju

66,4

(v mio EUR)

Tržni delež

sredstev v upravljanju

18,8 %

v vzajemnih skladih

Rezultat

po davkih

0,1

(iii)

(v mio EUR)

Z družbami

in tukajšnjimi

prebivalci se

povezujemo

kot nobena

druga banka

v regiji.

NLB Skupina je edina

finančna institucija

s sedežem in

osredotočenostjo na

Jugovzhodno Evropo.

Tu je naš dom. Poznamo

jezike, običaje in ljudi ter

z njimi delimo skupno

zgodovino.

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

12

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

Slaba posojila

(v mio EUR)

Bruto krediti strankam

(v mio EUR)

Trdna normalizirana uspešnost v obdobju petih let,

podprta z močnim povpraševanjem po kreditih,

rastjo prihodkov in stabilno kakovostjo sredstev

Dobiček po davkih

(v mio EUR)

204

2018

194

2019

2020

2021

2022

Čisti obrestni prihodki

(v mio EUR)

31. dec.

31. dec.

31. dec.

16.721

31. dec.

31. dec.

31. dec.

31. dec.

31. dec.

31. dec.

31. dec.

31. dec.

2023

934

31. dec.

330

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

13

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

(EBA definicija)

14

b.t.

Kapital

Kakovost

sredstev

1.672,5

mio

EUR

220

mio

EUR

18,73

%

37,47

%

1,1

MREL

(vključno s P2G)

z razdelitvijo v prejšnjem letu

Upravljanje

Družba

Okolje

novega trajnostnega financiranja, ki podpira naše

stranke na njihovi poti zelene preobrazbe

povečanje zadovoljstva zaposlenih

po oceni ESG tveganja, ki jo izdaja Sustainalytics

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

14

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

Ključni kazalniki uspešnosti

Tabela 1:

Ključni finančni podatki za NLB Skupino in NLB

NLB Skupina

NLB

2024

2023

2022

2024

2023

2022

Kazalci izkaza poslovnega izida

(v mio EUR)

Čisti obrestni prihodki

934

833

505

432

373

177

Čisti neobrestni prihodki

311

260

294

378

266

189

Čisti neobrestni prihodki (BS)

354

300

503

389

277

199

Čisti prihodek

1.683

1.454

1.181

1.069

830

461

Stroški skupaj

-602

-502

-460

-312

-238

-208

Operativni stroški (BS)

-642

-541

-496

-323

-249

-218

Rezultat pred oslabitvami in rezervacijami

(i)

643

591

338

498

401

158

Oslabitve in rezervacije

-37

-14

-29

14

78

6

Drugi čisti dobički iz naložb v kapital odvisnih,

pridruženih družb in skupnih podvigov

3

1

1

-

-

-

Rezultat pred davki

608

578

483

512

479

164

Rezultat manjšinskih lastnikov

16

13

11

-

-

-

Rezultat po davkih

515

551

447

478

514

160

Kazalci izkaza finančnega položaja

(v mio EUR)

Bilančna vsota

28.035

25.942

24.160

16.975

16.015

13.939

Bruto krediti strankam

16.721

14.064

13.397

8.816

7.277

6.157

Oslabitve in vrednotenje kreditov strankam

-358

-329

-324

-158

-121

-95

Neto krediti strankam

16.364

13.735

13.073

8.657

7.156

6.062

Finančna sredstva

6.324

4.804

4.877

4.548

3.016

2.961

Depoziti strank

22.206

20.733

20.028

12.294

11.882

10.984

Kapital

3.226

2.883

2.366

2.526

2.249

1.603

Kapital manjšinskih lastnikov

72

65

57

-

-

-

Obseg zunajbilančnega poslovanja

7.336

6.301

5.449

6.108

5.291

4.046

Ključni finančni kazalci

a) Kapitalska ustreznost

Količnik skupnega kapitala

18,7 %

20,3 %

19,2 %

24,4 %

25,2 %

25,6 %

15,8 %

16,9 %

15,7 %

19,6 %

19,7 %

19,1 %

15,3 %

16,4 %

15,1 %

18,8 %

18,8 %

18,1 %

Tveganju prilagojena aktiva (RWA) (v mio EUR)

18.216

15.337

14.653

11.153

9.207

7.833

Tveganju prilagojena aktiva (RWA) / Bilančna vsota

65,0 %

59,1 %

60,6 %

65,7 %

57,5 %

56,2 %

b) Kvaliteta aktive

slabih posojil z oslabitvami za vsa posojila)

108,7 %

110,0 %

98,9 %

107,2 %

87,9 %

86,1 %

slabih posojil z oslabitvami za slaba posojila)

62,7 %

64,6 %

57,1 %

70,4 %

61,2 %

58,1 %

Stopnja pokritja slabih posojil (EBA definicija)

(ii)

63,5 %

65,6 %

58,1 %

70,6 %

61,4 %

58,2 %

Stopnja pokritja slabih posojil (EBA definicija) (BS)

(iii)

63,5 %

65,6 %

58,1 %

70,6 %

61,4 %

58,2 %

NPL – obseg slabih posojil (v mio EUR)

330

301

328

148

138

111

Delež NPL (interna definicija; bruto slaba posojila (NPL) / bruto posojila)

1,6 %

1,5 %

1,8 %

1,4 %

1,2 %

1,1 %

Delež neto NPL (interna definicija: neto slaba posojila (NPL) / neto posojila)

0,6 %

0,5 %

0,8 %

0,4 %

0,5 %

0,5 %

Delež NPL (EBA definicija)

(ii)

2,0 %

2,1 %

2,4 %

1,6 %

1,9 %

1,7 %

Delež NPL (EBA definicija) (BS)

(iii)

1,6 %

1,5 %

1,8 %

1,4 %

1,2 %

1,1 %

Delež NPE (EBA definicija)

1,1 %

1,1 %

1,3 %

0,8 %

0,9 %

0,9 %

Delež NPE (EBA definicija) (BS)

(iv)

1,1 %

1,1 %

1,3 %

0,8 %

0,9 %

0,9 %

Prejeta zavarovanja / nedonosna posojila

55,9 %

58,1 %

61,0 %

48,5 %

58,7 %

58,4 %

Prejeta zavarovanja / obseg nedonosnih posojil (EBA definicija)

67,0 %

45,6 %

54,7 %

61,3 %

67,1 %

75,6 %

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

15

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

NLB Skupina

NLB

2024

2023

2022

2024

2023

2022

Kreditne oslabitve in rezervacije / skupna izpostavljenost tveganjem (RWA)

0,1 %

-0,1 %

0,1 %

0,3 %

0,0 %

0,2 %

c) Profitabilnost

Neto obrestna marža (BS)

(v)

3,5 %

3,4 %

2,2 %

2,6 %

2,5 %

1,3 %

Marža finančnega posredništva (BS)

4,8 %

4,6 %

4,4 %

5,0 %

4,4 %

2,9 %

Marža operativnega poslovanja

(vi)

5,0 %

4,8 %

3,6 %

3,8 %

3,7 %

2,5 %

Donos na kapital pred davki (ROE pred davki)

19,1 %

21,6 %

20,6 %

21,2 %

26,0 %

10,5 %

Donos na sredstva pred davki (ROA pred davki)

2,3 %

2,3 %

2,1 %

3,1 %

3,3 %

1,2 %

Donos na kapital po davkih (ROE po davkih)

16,5 %

21,0 %

19,9 %

19,8 %

27,9 %

10,2 %

Donos na sredstva po davkih (ROA po davkih)

1,9 %

2,2 %

1,9 %

2,9 %

3,5 %

1,2 %

d) Stroški poslovanja

Operativni stroški / povprečna aktiva (BS)

2,4 %

2,2 %

2,2 %

2,0 %

1,7 %

1,7 %

Delež stroškov v čistih prihodkih (CIR)

(vii)

45,7 %

45,9 %

57,6 %

34,5 %

37,3 %

56,8 %

Stroški / skupna izpostavljenost tveganjem (RWA)

3,3 %

3,3 %

3,1 %

2,8 %

2,6 %

2,7 %

Stroški / bilančna vsota

2,1 %

1,9 %

1,9 %

1,8 %

1,5 %

1,5 %

e) Likvidnost

Likvidna sredstva / kratkoročne finančne obveznosti do nebančnega sektorja

43,7 %

51,9 %

48,5 %

54,7 %

66,5 %

61,8 %

Likvidna sredstva / povprečna aktiva

34,5 %

41,0 %

40,7 %

40,0 %

51,5 %

49,8 %

Količnik likvidnostnega kritja (LCR)

197,2 %

245,7 %

220,3 %

235,6 %

299,7 %

276,5 %

Količnik neto stabilnega financiranja (NSFR)

167,6 %

187,3 %

183,0 %

155,1 %

175,0 %

177,6 %

f) Finančni vzvod

Količnik finančnega vzvoda

9,9 %

9,6 %

9,1 %

12,4 %

10,9 %

10,3 %

g) Drugo

Tržni delež glede na bilančno vsoto

-

-

-

31,3 %

30,2 %

27,6 %

Razmerje med krediti in depoziti (LTD)

73,7 %

66,2 %

65,3 %

70,4 %

60,2 %

55,2 %

Čisti prihodki / tveganjem prilagojena aktiva (RWA)

6,8 %

7,1 %

5,4 %

7,3 %

6,9 %

4,7 %

Ključni kazalci na delnico

Število delničarjev

(viii)

-

-

-

4.649

3.457

3.025

Število delnic

-

-

-

20.000.000

20.000.000

20.000.000

Pripadajoči znesek ene delnice (v EUR)

-

-

-

10

10

10

Knjigovodska vrednost (v EUR)

157,1

139,9

114,1

122,1

108,3

75,9

Poslovalnice

Število poslovalnic

409

418

440

69

68

71

Zaposleni

Število zaposlenih

8.322

7.982

8.228

2.523

2.554

2.418

NLB Bonitetna ocena

NLB Napoved

2024

2023

2022

2024

2023

2022

Mednarodne bonitetne ocene

S&P

BBB

BBB

BBB

Stabilno

Stabilno

Stabilno

Moody's

A3

A3

Baa1

Pozitivno

Stabilno

Stabilno

(i) Rezultat pred oslabitvami in rezervacijami NLB Skupine za leto 2022 ne vključuje negativnega dobrega imena.

(ii) Krediti brez kratkoročnih sredstev v posesti za prodajo, denarnih sredstev pri centralnih bankah ter drugih vpoglednih vlog.

(iii) Krediti vključno z denarnimi sredstvi pri centralnih bankah ter drugimi vpoglednimi vlogami.

(iv) Knjigovodska vrednost dolžniških instrumentov, merjenih po pošteni vrednosti prek drugega vseobsegajočega donosa (FVOCI), je povečana za popravke vrednosti zaradi oslabitev.

(v) Izračunana na podlagi povprečne aktive.

(vi) Izračunana kot čisti prihodki iz poslovanja (čisti neobrestni prihodki – stroški dodatnega kapitala + čisti prihodki od opravnin + ponavljajoči se čisti prihodki iz finančnega poslovanja) / povprečna bilančna vsota.

(vii) Davek na bilančno vsoto je od leta 2024 izključen iz izračuna.

(viii) Po delniški knjigi Centralne klirinške depotne družbe (KDD). Delnice kotirajo na Ljubljanski borzi. Bank of New York (»depozitar GDR«), ki je v delniški knjigi KDD navedena kot upravičeni imetnik, ni dejanski lastnik delnic; delnice ima

zaradi svoje vloge depozitarja GDR za imetnike GDR. GDR, ki predstavljajo delnice, so izdane na podlagi deponiranih delnic in kotirajo na Londonski borzi. Zato številka upravičenih lastnikov v registru delnic KDD ne predstavlja vseh

upravičenih lastnikov delnic Banke. Pravice na podlagi deponiranih delnic lahko imetniki GDR uveljavljajo le prek depozitarja GDR, posamezni imetniki GDR pa nimajo neposredne pravice do udeležbe na skupščini delničarjev Banke ali

do uveljavljanja glasovalnih pravic na podlagi deponiranih delnic.

Več informacij glede definicij določenih kazalcev v tej tabeli je na voljo v poglavju

.

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

16

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

Izplačilo druge

tranše dividend

Izboljšana ocena

ESG tveganja

Nova spletna stran

NLB Skupine

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Izdaja obveznic

Tier 2

Certifikat Top

Employer

Apple Pay

na voljo

strankam NLB

NLB Skladi,

Ljubljana kot

najboljša družba

za upravljanje

Nova Strategija

NLB Skupine 2030

Izdaja senior

preferred obveznic

Prevzem Generali

Investment, Skopje

Izplačilo prve

tranše dividend

Nova imenovanja

v Nadzorni svet

NLB

Nova spletna stran

NLB

Prevzem družbe

Summit Leasing

in vstop na hrvaški

trg

Ponovna izvolitev

predsednika

Nadzornega sveta

NLB

Sponzorstvo NLB

Ljubljanskega

maratona

Donacije

NLB Skupine

za pomoč ob

poplavah v Bosni

in Hercegovini

Družba KomBank

Invest, Beograd

preimenovana

v NLB Fondovi,

Beograd

Regulativna

dovoljenja za

prevzem družbe

Summit Leasing

Družba Generali

Investments,

Skopje

preimenovana

v NLB Fondovi,

Skopje

NLB prejela

nagrado delnica

leta prve kotacije

10.5

NIZKO TVEGANJE

2024

Ključni dogodki

110

110

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

17

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

januar

·

Izdaja obveznic Tier 2:

Banka je izdala podrejene

obveznice Tier 2 (10NC5) v višini 300 mio EUR

(ISIN: XS2750306511). Hkrati je Banka izvedla ukrep

upravljanja obveznosti (LME), v okviru katerega

je odkupila 219,6 mio EUR svojih dveh nezapadlih

podrejenih obveznic Tier 2 s skorajšnjim

datumom zapadlosti.

·

Certifikat Top Employer:

Družba za certificiranje Top

Employers Institute je Banko že deveto leto zapored

nagradila s priznanim certifikatom Top Employer.

februar

·

Apple Pay:

Apple Pay je postal na voljo strankam NLB v

Sloveniji.

marec

·

Sprememba pomembnih deležev:

Družba Schroders

plc je znižala svoj lastniški delež v Banki s 5,12 % na

4,98 %.

april

·

NLB Skladi, Ljubljana razglašeni za najboljšo družbo za

upravljanje v tri- in desetletnem obdobju:

Časnik Moje

Finance je v sklopu kategorije Naj Skladi 2023 nagradil

družbo NLB Skladi, Ljubljana z nazivom najboljša

družba za upravljanje v tri- in desetletnem obdobju.

·

Apple Pay:

Apple Pay je postal na voljo strankam NLB v

Črni gori. 

maj

·

Predčasno izplačilo obveznic:

Banka je izvedla

predčasno izplačilo podrejenih obveznic Tier

2 v skupnem nominalnem znesku 45 mio EUR

(ISIN: SI0022103855).

·

Nova Strategija NLB Skupine 2030:

NLB Skupina je na

Dnevu vlagateljev NLB 9. maja 2024 v Ljubljani objavila

novo Strategijo Skupine do konca leta 2030.

·

Objava namere NLB o objavi javne prevzemne

ponudbe za odkup delnic družbe Addiko Bank AG:

NLB je 15. maja 2024 objavila namero o objavi

prostovoljne javne prevzemne ponudbe za odkup

delnic družbe Addiko Bank AG za vse izdane delnice

Addiko Bank AG po ceni 20,00 EUR na delnico Addiko,

zmanjšano za morebitna prihodnja izplačila dividend.

3 Družba je bila izbrisana iz sodnega registra 1. julija 2024.

4 Družba je bila izbrisana iz sodnega registra 1. julija 2024.

·

Izdaja senior preferred obveznic:

NLB je izdala senior

preferred obveznice v skupnem znesku 500 mio EUR

za namene MREL (ISIN: XS2825558328).

·

Prevzem družbe Generali Investments AD Skopje s

strani NLB Skladi, Ljubljana:

NLB Skladi, Ljubljana so

vstopili na trg Severne Makedonije; po pridobitvi vseh

ustreznih soglasij so uspešno zaključili prevzem družbe

Generali Investments, Skopje.

·

Nagrada Društva za marketing Slovenije:

NLB je

prejela glavno nagrado Društva za marketing Slovenije

za projekt Odličnost upravljanja blagovne znamke NLB.

junij

·

Javna prevzemna ponudba družbe Addiko Bank AG:

NLB je 7. junija 2024 objavila prostovoljno javno

prevzemno ponudbo in prospekt za odkup delnic

družbe Addiko Bank AG ter na spletni predstavitvi

10. junija 2024 ponudbo tudi javno predstavila.

·

Izplačilo dividend:

Banka je izplačala dividende (prva

tranša) v višini 110 mio EUR oziroma 5,5 EUR bruto

na delnico.

·

Imenovanje treh novih članov Nadzornega sveta:

Skupščina delničarjev NLB je ponovno imenovala

Primoža Karpeta in izvolila dva nova člana Natalio

Olegovno Ansell in Luko Vesnaverja.

·

Nova spletna stran NLB:

NLB je uspešno prenovila

svojo spletno stran (nlb.si).

·

Google Pay:

Google Pay je postal na voljo strankam

NLB na Kosovu.

·

Garmin Pay:

Garmin Pay je postal na voljo strankam

NLB v Sloveniji.

·

Pripojitev družbe NLB Leasing, Ljubljana – v likvidaciji

k NLB Lease&Go, leasing, Ljubljana:

Družba NLB

Leasing, Ljubljana – v likvidaciji je prenehala obstajati

3

,

njena sredstva in obveznosti so bila prenesena na NLB

Lease&Go, leasing, Ljubljana.

·

Pripojitev PRIVATINVEST, Ljubljana k NLB Real

Estate, Ljubljana:

Družba PRIVATINVEST, Ljubljana je

prenehala obstajati

4

, njena sredstva in obveznosti pa

so bila prenesena na NLB Real Estate, Ljubljana.

julij

·

Ponovna izvolitev predsednika Nadzornega sveta NLB:

Člani Nadzornega sveta NLB so že tretjič zapored za

svojega predsednika izvolili Primoža Karpeta.

·

Izboljšana javna prevzemna ponudba za odkup delnic

družbe Addiko Bank AG:

NLB je objavila izboljšano

ceno prostovoljne javne prevzemne ponudbe za

pridobitev nadzora nad Addiko Bank AG, tako da je

ponudbeno ceno zvišala z 20,00 EUR na 22,00 EUR

za delnico družbe Addiko, zmanjšano za morebitna

prihodnja izplačila dividend. Na podlagi objave

izboljšane prevzemne ponudbe je Banka 22. julija

2024 objavila dodatek k ponudbeni dokumentaciji in

revidirano prezentacijo.

·

Predčasni odkup obveznic:

Banka je izvedla predčasni

odkup senior preferred obveznic NLB v skupni

nominalni vrednosti 300 mio EUR (ISIN: XS2498964209).

·

NLB kot generalni sponzor NLB Ljubljanskega

maratona:

NLB je prevzela vlogo generalnega

sponzorja največje tekaške prireditve v JVE, ki se odslej

imenuje NLB Ljubljanski maraton.

avgust

·

Regulatorna dovoljenja za prevzem družbe SLS

HOLDCO, Ljubljana:

NLB je pridobila vsa potrebna

regulatorna in nadzorna dovoljenja Hrvaške agencije

za nadzor finančnih storitev (HANFA), slovenske

Agencije za varstvo konkurence (AVK) in ECB v zvezi z

zaključkom transakcije, predvidene s kupoprodajno

pogodbo za pridobitev 100-odstotnega deleža v družbi

SLS HOLDCO, Ljubljana, matične družbe Summit

Leasing Slovenija, Ljubljana in njene hrvaške hčerinske

družbe Mobil Leasing, Zagreb.

·

Rezultati javne prevzemne ponudbe za odkup delnic

družbe Addiko Bank AG:

Javna prevzemna ponudba

za pridobitev nadzora nad Addiko Bank AG ni pridobila

zadostnega števila izjav o sprejemu ponudbe.

·

NLB Fondovi, Skopje:

Družba za upravljanje Generali

Investments, Skopje se je 7. avgusta 2024 preimenovala

v NLB Fondovi, Skopje.

september

·

Dokončni prevzem Skupine SLS in vstop na hrvaški trg:

NLB je po avgustovski pridobitvi vseh regulatornih

dovoljenj 11. septembra 2024 uspešno zaključila

transakcijo in postala edini družbenik družbe SLS

HOLDCO, Ljubljana, matične družbe Summit Leasing

Slovenija, Ljubljana in njene hrvaške hčerinske družbe

Mobil Leasing, Zagreb, ki skupaj sestavljajo Skupino SLS.

Letno poročilo

NLB Skupine

za leto 2024

18

Pregled

Nagovor Uprave NLB

Nagovor predsednika

Nadzornega sveta NLB

Ključni poudarki

Poslovno

poročilo

Strategija

Dejavniki tveganja

& napoved

Pregled finančnega

poslovanja

Segmentna analiza

Ključne članice

NLB Skupine

Upravljanje tveganj

Poročilo o

trajnostnosti

Finančno

poročilo

·

Zaključen prevzem družbe KomBank Invest, Beograd

s strani družbe NLB Skladi, Ljubljana:

Po pridobitvi

regulatornih dovoljenj je družba NLB Skladi, Ljubljana

19. septembra 2024 uspešno zaključila transakcijo. S

tem je NLB Skupina konsolidirala lastništvo družb za

upravljanje pod družbo NLB Skladi, Ljubljana.

·

Nastop funkcije člana Nadzornega sveta NLB:

Luka

Vesnaver je 30. septembra 2024 nastopil funkcijo

člana Nadzornega sveta NLB, potem ko ECB ni

izrazila nestrinjanja imenovanju na funkcijo, na katero

je bil imenovan na 42. Skupščini delničarjev NLB

17. junija 2024.

oktober

·

Donacija NLB Skupine za pomoč pri odpravljanju

posledic uničujočih poplav v Bosni in Hercegovini:

NLB Skupina je namenila 1 mio EUR za pomoč pri

odpravljanju posledic katastrofalnih poplav, ki so

oktobra prizadele Bosno in Hercegovino. Donacija je

bila namenjena humanitarnim organizacijam, Društvu

Rdečega križa Bosne in Hercegovine in Pomozi.ba,

da bi zagotovili, da pomoč doseže tiste, ki jo najbolj

potrebujejo.

·

NLB Fondovi, Beograd:

Družba KomBank Invest,

Beograd se je preimenovala v NLB Fondovi, Beograd.

november

·

Nastop funkcije članice Nadzornega sveta NLB:

Natalia Olegovna Ansell je 8. novembra 2024 nastopila

funkcijo članice Nadzornega sveta NLB, potem ko ECB

ni izrazila nestrinjanje k imenovanju na funkcijo, na

katero je bila imenovana na 42. Skupščini delničarjev

NLB 17. junija 2024.

·

Delnica leta prve kotacije:

Ljubljanska borza je NLB

podelila nagrado za delnico leta prve kotacije.

·

Garmin Pay:

Garmin Pay je postal na voljo strankam

NLB v Črni gori, Severni Makedoniji, Bosni in

Hercegovini ter na Kosovu.

·

Predčasni odkup obveznic Tier 2:

Banka je izvedla

predčasno izplačilo podrejenih obveznic Tier 2 v

skupnem nominalnem znesku 9,9 mio EUR (ISIN:

XS2080776607).

december

·

NLB MUZA:

Muzej Bankarium se je preimenoval v

NLB MUZA.

·

Nova spletna stran NLB Skupine:

NLB Skupina je

uspešno prenovila svojo spletno stran (nlbgroup.com).

·

Izplačilo dividend:

Banka je izplačala dividende

(druga tranša) v višini 110 mio EUR oziroma 5,5 EUR

bruto na delnico.

·

Izboljšana ocena tveganja ESG:

NLB je prejela

oceno tveganja ESG 10,5, ki odraža nizko tveganje za

pomembne finančne vplive zaradi dejavnikov ESG in jo

uvršča v zgornji 5. percentil vseh bank, ki jih ocenjuje

družba Morningstar Sustainalytics.

·

Google Pay:

Po migraciji izdaj kartic na novega

ponudnika storitev decembra 2024 je NLB

Komercijalna Banka, Beograd za svoje stranke uvedla

Google Pay.

·

Sprememba pomembnih deležev:

Družba Brandes

Investment Partners, L.P. je povečala svoj lastniški delež

v Banki nad 5 % na 5,03 %.