Kako sva si različna ...

In vi, kam spadate? Kako bi se odločali, če bi imeli 40.000 evrov, ki bi jih morali nekam naložiti za prihodnost? Da smo si ljudje različni, ni nič novega ali slabega. Tudi pri finančnih odločitvah je pomembno, da ostanemo zvesti samemu sebi in ob tem ohranimo realistična pričakovanja.

Že nekaj let so predpisani vprašalniki o "naložbenem profilu vlagatelja", ko se s pomočjo finančnega svetovalca odločamo za vlaganje prihrankov. Namesto tega si lahko - malo za šalo, malo zares - postavimo bolj vsakdanja vprašanja o tem, kam spadamo po življenjskih navadah.

Se nam pogosto "pripetijo" ne dovolj premišljeni (impulzivni) nakupi? Hodimo na počitnice vedno v isti kraj ali vsakič drugam? Se morebitnim neprijetnim posledicam želimo že vnaprej izogniti ali jih jemljemo v zakup kot sestavni del življenja?

Strokovnjaki pojasnjujejo, da pravo vprašanje ni, za koliko lahko vrednost naše naložbe upade v naslednjem mesecu ali letu, temveč nekaj, kar se sliši bolj zapleteno: Kolikšna je verjetnost, da v predvidenem naložbenem obdobju, na primer 10 ali 15 letih, dejanska donosnost naložbe ne bo zadoščala za dosego finančnega cilja?

Najpomembnejši pri vlaganju prihrankov je prav prvi korak: izbira ravni tveganja glede na posameznikove finančne cilje ter časovni horizont, ki ustreza njegovemu odnosu do tveganja. To je trenutek, v katerem je pomoč strokovnjaka največ vredna.

Trije scenariji za različne profile vlagateljev

Igor je razvijalec programske opreme. Z ženo, menedžerko v trgovskem podjetju, odplačujeta kredit za hišo in imata dva predšolska sinova. Na počitnice vsako leto hodijo na isti mali dalmatinski otok. Imajo družinski enoprostorec. Igor je kar dobro poučen o finančnih zadevah in ustreza profilu previdnega vlagatelja.

Barbara je vodja oddelka na enem izmed ministrstev. Z možem, projektantom, imata tri najstnice. Dopustujejo z avtodomom ali v mobilni hiški v kampu. Barbara se najbolje počuti z zmerno tveganimi naložbami.

Miran je finančnik, njegova žena pa vodi oglaševalsko agencijo. Vozita se s športnim dvosedežnikom in rada obiskujeta neobljudene koščke sveta. Vsako poletje si privoščita tudi teden jadranja. Mirana si zlahka predstavljamo kot agresivnega vlagatelja, ki zmore prenesti več tveganja.

Igor, Barbara in Miran ne morejo vedeti, koliko donosa jim bo danes vloženih 40.000 evrov prineslo v naslednjih desetih letih. Tu lahko operiramo samo s pričakovanji. Strokovnjaki NLB Skladov so za Igorja, Barbaro in Mirana s pomočjo simulacij pripravili tri hipotetične scenarije prihodnjega dogajanja in jim predlagali enega od podskladov, ki ustreza njihovemu profilu.

marec, 2014