Na trge Balkana s pravim finančnim partnerjem

Ko razmišljate o širjenju posla zunaj slovenskih meja, ne spreglejte trgov Balkana. Pri tem vas NLB lahko finančno podpre prek hčerinskih bančnih družb v BiH, Srbiji, Severni Makedoniji, Črni gori in na Kosovem, po sprostitvi zavez Evropski komisiji, ki so omejevale čezmejno financiranje, pa tudi iz Slovenije, z višjimi zneski in kompleksnejšimi finančnimi strukturami. O tem, kakšne možnosti čezmejno financiranje odpira podjetjem in zakaj krepiti sodelovanje z regijo, smo se pogovarjali z Alešem Anžlovarjem, direktorjem Svetovanja ustrezne strukture virov in čezmejnega financiranja v NLB.


Razviti svet je dosegel stopnjo razvoja, na kateri sta gospodarska rast in potencial za investicije že dokaj omejena. Več priložnosti je v manj razvitih območjih, med drugim tudi na Balkanu. Tu sta BDP in življenjski standard še na takih ravneh, da bosta zelo verjetno naraščala. Poleg tega slovenska podjetja področje nekdanje Jugoslavije, kulturo, poslovne običaje, dobro poznamo, vsekakor boljše kot podjetja iz drugih delov Evrope ali sveta, kar je pri gospodarskem sodelovanju velika prednost.

To je kot glavni prednosti zahodnega Balkana za slovenska podjetja izpostavil Aleš Anžlovar in dodal: »Prednost je tudi to, da imajo podjetja na teh trgih zanesljivega finančnega partnerja s celovitimi finančnimi rešitvami, ki mu je ta regija primarna, jo želi razvijati in v njej tudi dolgoročno ostati.«

Zdaj tudi čezmejno financiranje

NLB Skupina ni novinka v tej regiji ter z bančnimi družbami v BiH, Srbiji, Severni Makedoniji, Črni gori in na Kosovem že več kot 20 let finančno podpira slovenska podjetja pri nastopih na teh trgih. Novost je, da lahko po sprostitvi zavez Evropske komisije, zaradi katerih je bila NLB omejena pri čezmejnem financiranju, v teh državah finančno podpre tudi višje zneske investicij in ponudi kompleksnejše finančne strukture.

»Dokler so nas omejevale zaveze, smo lahko podjetja na posameznih trgih nekdanje Jugoslavije financirali le iz hčerinskih bančnih družb na teh trgih, po odpravi zavez pa lahko neomejeno delujemo tudi prek meja,« je pojasnil Anžlovar in na praktičnem primeru ponazoril, kako bodo podjetja v praksi občutila spremembe: »Če želi, denimo, slovensko podjetje odpreti manjšo podružnico ali financirati delovanje hčerinske družbe v Severni Makedoniji, jih bomo usmerili na kolege iz banke NLB Banke Skopje, ki bodo lahko sami v celoti finančno podprli posel. Če pa bi želeli investirati nekaj deset milijonov v novo tovarno v Severni Makedoniji, bi v posel vstopila tudi slovenska NLB s storitvami čezmejnega financiranja in podjetniških financ. V tem primeru bi mi po potrebi organizirali sindikat bank za financiranje posla. Seveda v sodelovanju z NLB Banko Skopje, ki ima lokalno znanje in izkušnje.«

Višji zneski financiranja

Podjetja tako lahko zdaj tudi v državah nekdanje Jugoslavije (z izjemo Hrvaške, na katero ima NLB zaradi političnih razlogov omejen dostop) pridobijo višje zneske financiranja v NLB. »Zaradi obvladovanja tveganj imajo bančne članice NLB Skupine v državah JV Evrope omejitve kreditne izpostavljenosti do posamezne stranke in hitro dosežejo zgornji prag, do katerega lahko financirajo posel. Same, brez posebnih dogovorov, lahko podjetje kreditirajo največ do višine 10 odstotkov kapitala. Če se v posel s storitvami čezmejnega financiranja vključi še slovenska NLB, lahko podjetju skupaj ponudimo višje zneske kredita in posledično pokrijemo večji del investicije,« je pojasnil Anžlovar.

Kompleksnejše finančne strukture

Poleg višjih zneskov imajo podjetja v teh državah zdaj dostop do kompleksnejših finančnih struktur, ki so pri višjih zneskih primernejše in se lahko bolj prilagodijo potrebam podjetij.

V Sloveniji tovrstno financiranje ni novo, omeniti je treba, da je na področju sindiciranih bančnih kreditov NLB kot organizator in agent vodilna z več kot 90-odstotnim tržnim deležem. Lokalne banke v državah nekdanje Jugoslavije imajo, kot pravi Anžlovar, manj izkušenj s tovrstnimi posli: »Ko govorimo o trgih nekdanje Jugoslavije, moramo vedeti, da so to finančno manj razviti trgi. Imajo relativno nižji BDP, manj večjih podjetij in uveljavljeno prakso manj kompleksnih struktur financiranja. Posledično imajo lokalne banke na teh trgih manj izkušenj z velikimi in kompleksnimi posli. Po drugi strani v EU veljajo mednarodni standardi in so tovrstni posli že tradicionalni. V finančno manj razvitih državah želi NLB tudi s svojim aktivnim prispevkom pomagati vzpostaviti mednarodno primerljive strukture in standarde. Z možnostjo čezmejnega financiranja naše hčerinske banke na teh trgih dobijo dostop do znanja in izkušenj, ki smo ga v slovenski NLB že pridobili.«

Lokalno znanje je prednost

Bančnega financiranja na trgih nekdanje Jugoslavije trenutno ni težko dobiti. Na trg agresivno vstopajo banke iz tujine, ki pogosto sledijo le kratkoročnim prodajnim ciljem prodati čim več kreditov. »S produktom, ki ga je težko diferencirati, lahko hitro prodreš z nižanjem cen ali popuščanjem standardov tveganja, kar se zdaj dogaja na teh trgih. Pritiski na cene so veliki, krediti so res ugodni, vendar njihove strukture večkrat niso prilagojene podjetjem. To ni dobro ne za banke ne za stranke,« je Anžlovar opisal stanje tamkajšnjih trgov.

Strukture kreditov so lahko preveč agresivne oziroma v nasprotnem primeru podjetja večino odplačila odlagajo na končni rok odplačila, kar jim v prihodnosti lahko povzroči težave, je opozoril Anžlovar in pojasnil: »Idealno je, da se struktura financiranja prilagodi denarnemu toku podjetja. Bistveno je, da mu po poplačilu tekočih obveznosti ostane dovolj denarnega toka za investicije, da bo sposobno glede na potrebe in po možnosti nadpovprečno vlagati v svoje kapacitete, saj konkurenca nikoli ne spi. Dobro je tudi, da se krediti ujemajo z namenom investicije. Klasičen kredit za podporo rednemu poslovanju, ki je odobren, ko se (projektno) podjetje loti projektnega financiranja, denimo, ni optimalen za tako podjetje.«


Aleš Anžlovar

»Za banko je enostavno priti na trg s cenovno ugodnim kreditom, manj pa se pogovarjati o strukturi, o tem, kaj dolg pomeni za podjetje. V našem interesu je, da se bo podjetje sposobno razvijati in bo dolgoročno uspešno, potem pa temu prilagoditi financiranje. Zato prisluhnemo podjetjem in jim svetujemo ter skupaj iščemo optimalne rešitve.«

Da lahko oblikuješ kredit, prilagojen stranki, je treba to stranko dobro poznati, kar je po besedah Anžlovarja močna konkurenčna prednost NLB na trgih nekdanje Jugoslavije: »Naše hčerinske družbe imajo s podjetji na teh trgih dolgoletne partnerske odnose, dobro razumejo njihove potrebe, zmožnosti in potenciale. Bolj realno lahko ocenijo, koliko in kakšno financiranje podjetje potrebuje in temu prilagodijo finančno strukturo. NLB je tista, ki lahko preskrbi dodatna sredstva, svetuje in omogoči zahtevnejše strukture, vedno pa v sodelovanju z lokalno banko, ki pozna stranko in ima izkušnje s posameznega trga.«

»Takega znanja pa ne moreš imeti brez lokalnega predstavnika, nekoga, ki pozna stranko in lokalni trg ter ki ima tudi mehke informacije. Zahtevna financiranja je težko izpeljati iz nekega centra zunaj države ali če ne poznaš specifik takih poslov. Zato se tudi druge banke pri mednarodnih sindikatih obračajo na našo skupino, naše znanje,« je še dodal Anžlovar.

Čezmejno financiranje v NLB

NLB posle čezmejnega financiranja obravnava različno glede na geografska območja:

  • Srbija, Bosna in Hercegovina, Črna gora, Kosovo in Severna Makedonija so primarni trgi NLB Skupine in je v njih že prisotna z bančnimi članicami. V teh državah bo NLB s čezmejnim financiranjem podprla velike projekte ter obstoječe in nove stranke. Pri večjih projektih bo to doseženo tudi z organizacijo mednarodnih bančnih sindikatov s strani NLB.
  • V drugih državah Evrope bo NLB finančno podprla projekte, ki jih bo ocenila kot kakovostne. Večinoma se pričakuje, da bo sodelovala v mednarodnih sindikatih, v katerih bo agent kredibilen finančni partner ter s katerimi ima NLB dobre odnose in je že sodelovala z njimi.

V slabem letu po tem, odkar NLB nima več omejitev zaradi zavez Evropski komisiji, je ekipa Poslovanja z mednarodnimi podjetji in čezmejnega financiranja uspešno izpeljala že več projektov čezmejnega financiranja. Odobrenih je bilo sedem poslov v skupni vrednosti 105 milijonov evrov, od tega je bilo za 99 milijonov evrov tudi že podpisanih pogodb.  To je velik uspeh za tako kratko obdobje, saj gre za zahtevne projekte in financiranja, njihova priprava pa vključuje kompleksne presoje in dolgotrajnejša pogajanja.

Podpora razvoju regije

Kljub priložnostim za razvoj se trgi nekdanje Jugoslavije spopadajo tudi z nekaterimi izzivi. Odliv delovne sile, nizka dodana vrednost in majhen delež industrijske proizvodnje zavirajo možnosti razvoja. Ravno v tem, da razvoj te regije podpre, je velika vloga NLB Skupine kot močne regionalne banke s sedežem v regiji: »Pomagati si moramo sami. Velikim globalnim bančnim skupinam je lahko vseeno, kaj se zgodi z Balkanom, in to nekatere kažejo z odhodom s teh trgov. Njihovi primarni trgi so drugje in tja bodo najprej usmerjali finančna sredstva,« je povedal Anžlovar.

»NLB Skupini so trgi nekdanje Jugoslavije primarni, tu namerava dolgoročno ostati. Ljudje, podjetja na tem področju so naše primarne stranke in njim želimo pomagati. Smo zanesljiv dolgoročni partner, ki si prizadeva, da bi v tem delu sveta dvignil kakovost življenja, predvsem pa bil dodana vrednost podjetjem prek financiranja naložb na teh trgih. Zato se bomo primarno osredotočali na panoge, ki zvišujejo oziroma zagotavljajo standard življenja, v infrastrukturo, proizvodnjo, telekomunikacije, IT, turizem, učinkovitost energije oziroma v zagotavljanje energije,« je zaključil Anžlovar.

Članek je prvotno objavljen v 11. št. revije Poslovno [pdf].

Več informacij

Svetovanje ustrezne strukture virov in čezmejno financiranje

Aleš Anžlovar, direktor

T: 01 476 26 18

E: ales.anzlovar@nlb.si

Jugovzhodna Evropa je naš dom

Kot največja bančna skupina s sedežem v JV Evropi dobro poznamo poslovno in družbeno okolje, v katerem živimo in delamo skupaj z vami. Naš dom je tu, med vami, zato lahko bolje razumemo vaše potrebe in vam ponudimo rešitve, prilagojene vašemu poslu. Z naprednimi finančnimi storitvami in strokovnimi nasveti vam pomagamo premagovati lokalne in globalne izzive ter dosegati zastavljene cilje na vseh trgih, kjer poslujete. Tako boste boste pripravljeni na vse, kar sledi.

Preverite ponudbo čezmejnega financiranja pri poslovnem skrbniku.

Naročite se na sestanek 

  

november, 2019

keyvisual mednarodna placila

Mednarodna plačila za samo 5 EUR

Vsi, ki poslujete na izbranih trgih jugovzhodne Evrope v okviru bank članic NLB Skupine, lahko po novem prihranite pri mednarodnih plačilih.

Za zavarovanje poslovanja lahko uporabite instrumente trgovinskega bančništva (trade finance) ali izvedene finančne instrumente za zavarovanje valutnega ali obrestnega tveganja.

Zavarovanje poslovanja

Ne zamudite dobrega poslovnega nasveta

Pridružite se več kot 24.000, ki redno dobivajo najbolj sveže nasvete za dobre poslovne finančne odločitve.


Prijavi se

Skrita vsebina

Naročite se na sestanek!

S poslovnim skrbnikom boste našli najboljšo rešitev za uresničitev vaših poslovnih ciljev.

* Podatki so obvezni.

Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.

zakonitega zastopnika/nosilca dejavnosti/pooblaščene osebe

Podatek je obvezen.

zakonitega zastopnika/nosilca dejavnosti/pooblaščene osebe


Vnesite tudi omrežno skupino, npr. (01) 477 2000.
Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.
Vpišete lahko največ 1500 znakov.
Podatek je obvezen.
V najkrajšem času vas bomo poklicali za dogovor o nadaljnjih korakih.
Podrobnejše informacije o tem, kako banka ravna z osebnimi podatki in vaših pravicah, so na voljo na www.nlb.si/varstvo-osebnih-podatkov oziroma v dokumentu Splošne informacije o obdelavi osebnih podatkov.

Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko ali e-naslov vas bomo obvestili o potrditvi sestanka.

Pošljite povpraševanje

Skupaj bomo poiskali najboljšo rešitev za uresničitev vaših poslovnih ciljev.

* Podatki so obvezni.

Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.

zakonitega zastopnika/nosilca dejavnosti/pooblaščene osebe

Podatek je obvezen.

zakonitega zastopnika/nosilca dejavnosti/pooblaščene osebe


Vnesite tudi omrežno skupino, npr. (01) 477 2000.
Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.
Podatek je obvezen.
Vpišete lahko največ 1500 znakov.
Podatek je obvezen.
Odgovorili vam bomo v najkrajšem možnem času.
Podrobnejše informacije o tem, kako banka ravna z osebnimi podatki in vaših pravicah, so na voljo na www.nlb.si/varstvo-osebnih-podatkov oziroma v dokumentu Splošne informacije o obdelavi osebnih podatkov.

Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko ali e-naslov vas bomo obvestili o potrditvi sestanka.