Kako upravljamo z denarjem je odvisno od tega, v kateri fazi življenjskega cikla smo. Tipične faze v življenjskem ciklu so:
finančno osamosvajanje;
ustvarjanje kariere, družine, finančne varnosti;
priprava na spremembo življenjskega stila (priprava na upokojitev in s tem sprememba življenjskega stila);
upokojitev.
Če se tega zavedamo, se lahko pravočasno pripravimo na predvidljive in nepredvidljive dogodke in se izogibamo finančno neobvladljivim situacijam v prihodnosti. Naj finance podpirajo vaše življenjske odločitve in ne obratno!
Vaše želje in potrebe finančno in časovno ovrednotite in jih uredite po pomembnosti. Tako postavljeni finančni cilji so temelj načrtovanja osebnih financ. Ko boste imeli celovit pregled vaših ciljev, se boste tudi lažje odločali, kaj je res nujno in čemu se morda lahko odpoveste.
Načrt financiranja zahteva določena strokovna znanja in poznavanje finančnih produktov na trgu. Posvetujte se s finančnim svetovalcem, saj je pri določanju ciljev in mesečnih obveznosti za njihovo uresničitev bolj objektiven od vas, ki ste na svoje cilje čustveno navezani.
Če skupna mesečna obveznost za uresničitev ciljev naraste nad 40 % mesečnih prihodkov, načrt financiranja ciljev praviloma ni izvedljiv. V tem primeru razmislite, ali lahko cilje uresničite:
Oblikovan finančni načrt družine je dolgoročen, a ne dokončen. Dejavniki, ki so vplivali na njegovo oblikovanje, se spreminjajo. Zato je priporočljivo, da družina vsaj enkrat na leto pregleda, ali so se pojavila odstopanja, in po potrebi cilje prilagodi.
Slovenci namenimo največji del svojih prihodkov za nepremičnine. Nakup doma ima lahko dolgoročne posledice za vsa druga področja vašega življenja, vključno z vašo zmožnostjo varčevanja in načrtovanja upokojitve. Za začetek lahko privarčujete znesek, ki bo zadostoval za plačilo pologa v višini vsaj 20 % vrednosti nepremičnine. Tako se boste postopno navadili na zmanjšanje razpoložljivih prejemkov v obdobju, ko boste odplačevali stanovanjski kredit.
Ključna cilja, ki si jih je smiselno postaviti, da bi otrokom zagotovili varnejšo finančno prihodnost, sta socialna varnost – za to poskrbite z ustreznimi zavarovanji in varčevanji, in dobra izobrazba. Če boste otroku želeli pomagali, da se osamosvoji, o tem razmišljajte čim prej. V daljšem obdobju boste lahko lažje akumulirali znesek, ki bo služil bodisi kot polog za lastno stanovanje vašega otroka ali kot kritje stroškov za študij doma ali v tujini.
V okviru osebne obravnave bodo naši svetovalci za osebne finance analizirali vaše obstoječe stanje, izračunali za vas najboljšo situacijo in predlagali možne smeri za dosego cilja. Brezplačno!
Svetovalna storitev za vse tiste, ki uporabljate ponudbo NLB Premium Osebno in želite, da vam finančni svetovalec izdela celovit pregled osebnih in družinskih financ. Pri tem boste prejeli tudi pisen rezultat pregleda in predlog ukrepov za izboljšanje.
Izpolnite obrazec in se dogovorite za sestanek.
Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko ali e-naslov vas bomo obvestili o potrditvi sestanka.
Prosimo, vpišite telefonsko številko, na katero želite, da vas pokličemo:
Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko vas bomo kontaktirali.