Najprej določite prioritete

Grega in Tina sta svojemu podjetju zelo predana in imata ogromno idej, kako bi še razširila in nadgradila svojo ponudbo in podjetje. Že ob samem začetku projekta Štartaj, Slovenija sta obiskala banko, kjer sta bančnemu svetovalcu predstavila svoje podjetje, nato pa so skupaj določili, katere so ključne prioritete, ki se jim je bilo treba posvetiti v tistem trenutku. Podjetje je imelo rok, do katerega je moralo dogovorjeno količino izdelka dostaviti končnemu kupcu, za kar je potrebovalo stroj za izdelavo Moje presne granole in surovine. Po pregledu vseh elementov tega poslovnega izziva je bila prva naloga za bančnega svetovalca in podjetnika, da sestavijo vzdržno finančno konstrukcijo, ki bo omogočila financiranje nabave stroja in zadostnih količin surovine. Pri tem so upoštevali tudi načrtovani denarni priliv od kupca, da so lahko predvideli tudi, kako bo potekalo odplačilo kredita, s katerim sta Tina in Grega financirala nabavo stroja.

Načrtovali so tudi, kakšne bodo nadaljnje potrebe po financiranju, če bo podjetje ohranilo takšen obseg naročil tudi v prihodnje, in se osredotočili predvsem na potrebe po financiranju obratnih sredstev, ker so bili investicijski stroški že poplačani s prvim naročilom. Tako so skupaj pripravili vzdržen načrt za obdobje 1 leta. Takrat naj bi podjetje za pokrivanje vseh kratkoročnih stroškov poslovanja (zaloge, plače itn.) že začelo zagotavljati lastna sredstva za financiranje, obenem pa bi tudi že ustvarjalo minimalne presežke iz poslovanja.

Ali sploh potrebujete proizvodni obrat?

Osnovno pravilo za podjetnike je, da se vzpostavitve proizvodnega obrata lotevajte zelo premišljeno. Najprej si odgovorite na vprašanja, ali proizvodni obrat sploh potrebujete, ali ga načrtujete v zadostnem obsegu in kaj želite s tem doseči za podjetje – bodo učinki proizvodnega obrata zadostni, da bodo pokrili vložek oziroma omogočili ustvarjanje zadostnih prihodkov, iz katerih boste ustvarili sredstva za poplačilo vseh stroškov investicije? Bodo ta sredstva hkrati omogočala financiranje večjega obsega poslovanja in na koncu še ustvarjanje dobička? Prav slednje je končni cilj, zaradi katerega ste verjetno začeli razmišljati o investiciji v proizvodnjo. Stroški investicije v takšen obrat lahko običajno predstavljajo velik zalogaj, morda celo prevelik, zaradi česar je smiselno razmisliti tudi o možnosti, da bi, vsaj na začetku poslovanja, del proizvodnje opravil zunanji izvajalec (angl. outsourcing).

Poleg tega posvetite posebno pozornost tudi vsem dodatnim stroškom, ki se pojavijo med investicijo in po njej. Če obratni kapital obvladujete pred investicijo, to še ne pomeni, da ga boste enako preprosto lahko obvladovali tudi med in takoj po investiciji. Vzemimo si za primer investicijo v nove stroje. Tukaj lahko velik del dodatnih stroškov pomenijo tudi namestitev teh strojev, prilagajanje novih strojev obstoječi proizvodnji in dodatno usposabljanje nove delovne sile, ki bo te stroje uporabljala. Novi stroji bodo dejanske koristi prinašali šele čez nekaj mesecev, delavce pa je treba plačati takoj. Nekaj časa vzame tudi izdelava vašega izdelka, ki ga je nato treba tudi prodati, denar pa v podjetje priteče šele po preteku plačilnega roka, na primer 60 dneh. Novo pridobitev je treba torej financirati najmanj dva meseca.

Takšnim situacijam se lahko izognete s skrbnim načrtovanjem. V finančni konstrukciji za investicijo predvidite vsaj 10 do 20 % dodatnih denarnih sredstev, s katerimi boste obratna sredstva financirali prvo leto po zaključeni investiciji.

Zavarujte tveganja

Eno od velikih tveganj, kadar imate opravka z velikim naročilom, je tudi skrb za zanesljive dobavitelje in dogovor o stalni dobavi. Banka vam ne more povedati, ali so posamezni udeleženci v poslu zanesljivi ali ne. Ima pa na voljo orodja, s katerimi lahko oba udeleženca v poslu – kupca in dobavitelja – zaveže k izpolnitvi dogovorjenih obveznostih v dogovorjenih rokih in po dogovorjenih pogojih. To so različni finančni instrumenti, med njimi dokumentarni akreditiv in garancija, ki se vedno pogosteje uporabljata v mednarodnem poslovanju in plačilih.

Dokumentarni akreditiv je instrument, pri katerem v nepreklicno plačilno obvezo namesto vašega kupca stopi kupčeva banka. Za plačilo je treba predložiti dokumente, ki so skladni z akreditivnimi pogoji. Plačilna sposobnost kupca za vas s tem ni več pomembna, lažje pa boste tudi načrtovali svoj denarni tok, pri čemer si lahko pomagate z NLB-jevim kalkulatorjem za izračun denarnega toka.

Bančna garancija pa je instrument zavarovanja pred različnimi tveganji udeležencev v poslu, na primer v primeru neplačila ali neizpolnjevanju drugih pogodbenih obvez v dogovorjenih rokih, in predstavlja denarno zavezo banke garanta do upravičenca, če je kršena osnovna pogodbena obveznost.

Posvetujte se

Širitve poslovanja se lotevajte pripravljeni in z dobrim vpogledom v vse deležnike, ki bodo sodelovali pri širitvi, ter v vsa povezana tveganja. Dober načrt je ključnega pomena in v njem upoštevajte tudi vse elemente rasti. Izkoristite možnost brezplačnega posvetovanja v NLB Centru inovativnega podjetništva in poslovnih enotah po vsej Sloveniji in bančnega svetovalca obiščite že pred samimi pripravami na širitev, lahko pa tudi že, ko se pojavi sama ideja.

V praksi se pogosto zgodi, da banka financiranja ne more podpreti s klasičnimi krediti, lahko pa se v določenih primerih z alternativnimi finančnimi produkti sestavi model financiranja, ki vam bo po eni strani omogočal sklepanje novih poslov, obenem pa bo nudil oblike zavarovanja za vas, vaše kupce ali dobavitelje.