Banki predstavite vse informacije

Pogovor z Vanjo in Juretom se je seveda pričel z njunim izzivom: financiranje nabave večjega obsega surovin za izvedbo naročila. Tako sta podjetnika na prvem razgovoru z banko predstavila svojo dejavnost in način poslovanja, bančniki pa smo pridobili osnovne informacije o njunem podjetju, značilnostih poslovanja, predvsem pa o posebnosti proizvodnje, saj delujeta na trgu naravne kozmetike. Glede na oceno prvega naročila s strani kupca v projektu, ki je predstavljala bistveno večji obseg kot njun povprečni obseg proizvodnje, sta potrebovala finančno pomoč. Ker so se roki, ki jih je postavil kupec, in dobavni roki na dobaviteljevi strani nezadržno približevali, se je bilo treba hitro odzvati. Dogovorili smo se za financiranje obratnih sredstev (surovin), predvsem zato, da bo naročilo do kupca izpolnjeno v dogovorjenih rokih. Podjetnika sta pravočasno poravnala obveznosti do dobaviteljev in pravočasno izvedla dobavo kupcu.

Že na prvem razgovoru je banka podjetnikoma predstavila tudi instrument zavarovanja za tovrstne posle, to je dokumentarni akreditiv. Predvsem je bila poudarjena korist za podjetnika (kupca) na eni strani in na drugi strani korist za njunega dobavitelja. Dokumentarni akreditiv kupcu zagotavlja, da bo naročene surovine oz. material dobil v dogovorjenem roku in v dogovorjeni kakovosti, dobavitelj (prodajalec) pa se zavaruje, da bo plačilo za poslane surovine oziroma materiale zagotovo dobil na točno določen dan in po točno določeni ceni.

Kaj je dokumentarni akreditiv?

Akreditiv je bančno jamstvo v imenu kupca (ki nastopa v poslu kot nalogodajalec), da bo prodajalcu (ki nastopa v poslu kot upravičenec) plačal akreditivni znesek v skladu s pogoji, določenimi v akreditivu.

Prednosti akreditiva so: omejuje večino tveganj v kupoprodajnem poslu, prodajalčevo plačilno tveganje, kupčeva tveganja glede kakovosti ter pravočasnosti.

Uporabite ga lahko v poslovanju z mednarodnim in domačim partnerjem, med pravnimi in fizičnimi osebami.

Pogoj, ki ga morate podjetniki izpolnjevati, je, da se akreditiv odpre na osnovi gotovinskega kritja ali na osnovi odobrenega kredita za kritje po akreditivu.

Podjetnikom svetujemo, da se obrnete na banko, ko se začnete pogovarjati o poslu, in jo v posel vključite še pred podpisom pogodbe, da vam lahko glede na komercialne pogoje, specifiko materiala oz. surovin in vrsto tveganja pripravi osnutek akreditiva. Osnutek akreditiva je potem sestavni del pogodbe.

Pozorni morate biti na akreditivne pogoje, ki izhajajo iz komercialnih pogojev (rok odpreme, cena, pariteta …), in na to, kateri dokumenti so pogoj za izplačilo (faktura, odpremni dokument, zavarovalna polica …).

Alternativa v primeru naročila materiala oz. surovin pri dobavitelju, od katerega je odvisna uspešna izpeljava posla, je tudi prvovrstno bančno jamstvo – bančna garancija za dobro izvedbo posla, ki jo predloži njegov dobavitelj v korist podjetnika. S tem dobavitelja zavežete, da vam bo pravočasno dobavil zahtevane oziroma dogovorjene surovine oz. material. Če pogodbe, ki je osnova za izdajo garancije, ne spoštuje, lahko garancijo podjetniki unovčite in si zagotovite povrnitev stroškov ter poiščete novega dobavitelja.  

Specifika trga naravne kozmetike

Na trgu naravne kozmetike je treba predvsem paziti na ustrezno kakovost, ki jo podjetniki zagotavljate s svojim izdelkom. Naloga podjetnikov je tudi širjenje in varovanje ugleda in imena svojih izdelkov ter skrb za kakovost, ki jo obljubljate svojim kupcem – končnim uporabnikom. Pomembno je, da sodelujete s preverjenimi dobavitelji za surovine naravne kozmetike in da se pri tem zaščitite s pridobitvijo ustreznih certifikatov. Če pride do kakršne koli naknadne reklamacije, morate že zaradi svojega imena imeti dokazila, da z vaše strani ni bilo kakršnih koli prevar. Izguba zaupanja v tem segmentu lahko vodi do velikih izgub za vas, morda celo do prenehanja poslovanja, saj si je ugled na trgu težko ponovno pridobiti.

Pred odločitvijo poiščite napotke

Z obiskom banke podjetniki, predvsem tisti, ki ste na začetku svoje podjetniške poti, pridobite marsikatero koristno in uporabno informacijo, ki jo lahko uporabite pri svojem vsakodnevnem poslovanju, na primer: kako pridobiti osnovne podatke o kupcu (ali dobavitelju), kje preveriti, ali ima blokiran račun, kako posluje s finančnega vidika ipd. Vse to so pomembne informacije, ki vas lahko pospremijo na uspešno podjetniško pot.

Vsekakor pa vam banka svetuje: pred podpisom pogodbe oziroma sprejemom naročila s strani kupca na kratko začrtajte okvirno pot izvedbe posla – koliko surovine potrebujete in kdaj, koliko časa potrebujete za proizvodnjo izdelka, kdo so kupci in kakšen je rok plačila z njihove strani. Iz teh podatkov lahko nato izdelate terminski in finančni načrt, na podlagi katerega lahko pozneje opredelite morebitne potrebe po dodatnih denarnih sredstvih.

Preden se lotite novega posla, nujno razmislite tudi o tveganjih, ki lahko nastopijo:

• bo surovina prišla pravočasno?
• bo surovina kakovostna – naravna (kot v Juretovem in Vanjinem primeru)?
• imam dovolj kapacitet in zadostno število ljudi, da bo posel izveden?
• je kupec likviden?
• ali je možno uskladiti rok plačila dobaviteljem z rokom plačila s strani kupca?

Pri vseh teh razmislekih vam lahko zunanji pogled banke, ki je pogosto kritičen, predvsem pa je vedno objektiven, zelo pomaga, da se boste lahko na vsa ta tveganja ustrezno pripravili in tudi odzvali.