Raven poznavanja osebnih financ pomeni sposobnost poiskati in razumeti potrebne finančne informacije ter na njihovi podlagi sprejemati odgovorne finančne odločitve.
Z vprašalnikom boste preverili:
- poznavanje finančnih trgov in produktov,
- poznavanje osnov finančne zakonodaje,
- razumevanje temeljev finančne teorije,
- stopnjo učinkovitosti upravljanja osebnih financ.
Inflacija označuje rast ravni cen na splošno. V Sloveniji se za merilo inflacije uporablja indeks cen življenjskih potrebščin.
Inflacija označuje rast ravni cen na splošno, stopnja rasti inflacije pa prikazuje spremembo ravni cen. V Sloveniji se za merilo inflacije uporablja indeks cen življenjskih potrebščin, s katerim merimo spremembe drobnoprodajnih cen izdelkov in storitev, ki jih domače prebivalstvo namenja za nakupe predmetov končne porabe doma in v tujini.
Vir: Statistični urad RS, www.stat.si.
Določena vsota denarja danes je vredna več kot ista vsota, ki bi jo prejeli čez pol leta.
Časovna vrednost denarja predstavlja idejo, da je denar, ki ga prejmemo danes, vreden več kot tisti, ki ga bomo prejeli v prihodnosti. Denar, ki ga imamo na voljo danes, lahko investiramo za določen čas, v katerem nam prinese obresti.
Finančni trg imenujemo celoten sistem trgovanja s finančnimi instrumenti, kot so delnice, obveznice, izvedeni finančni instrumenti, denarni instrumenti (potrdila o vlogah, blagajniški zapisi). Sestavljajo ga denarni in kapitalski trgi, vključuje pa tudi trgovanje na blagovnih borzah. Zajema tako organizirane kot neorganizirane trge.
Dvig na bankomatih je povsod brezplačen.
Dvig na bankomatih nekatere banke zaračunajo za bankomate, ki so v lasti drugih bank.
(Osnovna) varnostna in pokojninska rezerva sta ključni finančni rezervi posameznika, ki mu omogočata varno socialno in finančno prihodnost.
Obveznice so v povprečju manj tvegane od delnic, pa tudi od bančnih vlog.
Obveznice so v povprečju manj tvegane od delnic in bolj tvegane kot bančne vloge.
Medtem ko podjetju dividend ni treba izplačevati, mora obresti na obveznice izplačevati v dogovorjenih rokih in višini. V nasprotnem primeru lahko upniki zahtevajo stečaj podjetja, ki je obveznice izdalo.
Delnice na dolgi rok prinašajo nižjo donosnost kot obveznice.
Obveznice na dolgi rok prinašajo nižjo donosnost kot delnice. Če podjetje posluje uspešno, bodo delničarji precej pridobili (visoke dividende in/ali porast tečaja delnice), medtem ko bodo imetniki obveznic še vedno prejeli le vnaprej dogovorjene obresti.
Pri naložbi mi ni treba izbirati med njeno čim višjo donosnostjo, čim nižjo tveganostjo in čim boljšo likvidnostjo. Obstajajo naložbe, ki imajo vse tri naštete lastnosti.
Pomembno je, da je investitor dodobra seznanjen z dejstvom, da takšna naložba ne obstaja, saj vedno izbiramo med tremi lastnostmi: likvidnostjo, tveganostjo in donosnostjo. Te lastnosti se med seboj delno izključujejo in izbrana naložba nikoli ne more biti optimalna (najboljša) glede na vse tri hkrati. Želeno ravnotežje med naštetimi lastnostmi pa lahko investitor doseže z ustrezno kombinacijo različnih naložb.
Investitor naj se zaveda, da višja pričakovana donosnost naložbe predstavlja zgolj pričakovano nagrado za prevzemanje dodatnega naložbenega tveganja.
S premoženjskim zavarovanjem se sklenitelj le-tega zavaruje pred nepričakovanimi finančnimi obveznostmi, ki bi lahko nastale ob škodnih dogodkih, povezanih s premoženjem posameznika (avto, hiša ipd.).
Premoženjsko zavarovanje je institut, ki daje nadomestilo za škodo, nastalo pri posamezniku, zaradi rušilnega delovanja naravnih sil in nesrečnih primerov.
Premoženjska zavarovanja delimo na:
- obvezna zavarovanja, ki jih morajo stranke skleniti po zakonu (zavarovanje avtomobilske odgovornosti), ter
- prostovoljna zavarovanja (zavarovanje stanovanjskih hiš in opreme, zavarovanje avtomobilskega kaska, zavarovanje splošne odgovornosti).
S premoženjskim zavarovanjem se sklenitelj le-tega zavaruje pred nepričakovanimi finančnimi obveznostmi, ki bi lahko nastale ob škodnih dogodkih, povezanih s premoženjem posameznika (avto, hiša ipd.). Zavarovanje torej omogoča obnovo uničenega ali poškodovanega premoženja in je posredna pot za zaščito pred stihijo, pri zavarovanju odgovornosti pa se zaščiti zavarovalčev premoženjski interes.
V letno dohodninsko osnovo se prištevajo dohodki vseh vrst, ki jih posameznik doseže v posameznem koledarskem letu.
V letno dohodninsko osnovo se ne prištevajo posameznikovi dohodki iz kapitala (obresti, dividende, dobiček iz kapitala).
Vir: Davčna uprava RS, edavki.durs.si.
Obresti na denarne depozite pri bankah in hranilnicah do višine 1.000 EUR niso obdavčene.
Seštevek davčnih osnov od obresti, ki jih doseže rezident, na denarne depozite pri bankah in hranilnicah, ustanovljenih v skladu s predpisi v Sloveniji, ter pri bankah in hranilnicah drugih držav članic EU, se zmanjša za 1.000 EUR.
Vir: 133. člen Zakona o dohodnini (ZDoh-2)
V primeru oddajanja stanovanja fizični osebi je treba takoj po začetku najemnega razmerja vložiti davčno napoved akontacije dohodnine.
Davčni zavezanec, ki prejema dohodek od oddajanja premičnega in nepremičnega premoženja v najem za več mesecev v letu, mora vložiti napoved v 15 dneh po poteku časa, za katerega je bilo dano premoženje v najem, vendar najpozneje do 15. januarja tekočega leta za preteklo leto.
Vir: 317. člen Zakona o davčnem postopku (ZDavP-2)
Oseba živi iz meseca v mesec in prav nič ne privarčuje. Nemudoma mora poiskati pomoč pri ustrezno usposobljenem finančnem svetovalcu, ki ji bo pomagal pri načrtovanju, organizaciji in obvladovanju osebnih financ.
Še razumljiva stopnja zadolženosti naj ne bi presegala 40-50 % posameznikovega mesečnega neto prihodka.
V mednarodni literaturi obstaja veliko različnih nasvetov in priporočil. Vsem je skupno to, da naj stopnja zadolženosti ne bi presegala 40-50% mesečnega neto prihodka. Kratkoročne obveznosti naj bi obremenjevale redne prejemke od 10 do 15%, dolgoročne pa od 30 do 35%.
Vaše finančno znanje je zavidljivo
Še naprej redno pridobivajte nova znanja s področja financ, zakonodaje in davkov.
O osebnih financah veste že veliko, vendar bi lahko znanje še izboljšali
Svoje znanje dopolnite tako, da namenite čas tudi poznavanju finančnih trgov, temeljev finančne teorije, osnov finančne zakonodaje in učinkovitega upravljanja osebnih financ.
Osebne finance vam niso tuje, vendar je še dovolj prostora za nova znanja
So davki področje, o katerem bi radi vedeli več? Vas zanima vlaganje na kapitalskih trgih ter z njim povezane značilnosti in zakonitosti? Poznate zgolj bančne produkte, zanimajo pa vas tudi drugi? Bi radi bolje nadzirali svojo porabo?
Vaše znanje ni ravno navdušujoče
Priporočamo, da se o vsem tem še bolj poučite. Začnite tako, da še enkrat rešite vprašalnik.