Že pri 2. koraku smo spoznali, da naše osebno premoženje sestavljajo na eni strani vsa finančna in druga sredstva ter na drugi strani vsi dolgovi (obveznosti), ki jih bo potrebno vrniti. Kot finančno odgovorni posamezniki skrbimo, da se premoženje v času ohranja oz. povečuje, zato modro plemenitimo tisti del sredstev, ki ni namenjen uporabi (kot sta to stanovanje ali hiša v kateri živimo in avto, ki ga vozimo). Z naložbo označujemo uporabo denarja s ciljem povečanja premoženja1.
Naložba je denar, ki ga vložimo v bančne in druge finančne instrumente ter druga sredstva z namenom, da dosežemo donos v obliki obresti, dividend, najemnin in/ali povečanje njihove vrednosti v času (kapitalski dobiček). Poleg realnih naložb imamo na voljo tri osnovne skupine finančnih naložb:
Idealna naložba je tista, ki je hkrati visoko likvidna, čim manj tvegana in taka, ki ima najvišjo pričakovano donosnost. Ker se te lastnosti med seboj delno izključujejo, izbrana naložba nikoli ne more biti hkrati optimalna glede na vsa tri merila. Želeno ravnotežje lahko dosežemo z ustrezno kombinacijo različnih naložb, torej z razpršitvijo ali diverzifikacijo. Več različnih in po lastnostih manj podobnih oblik naložb pomembno znižuje tveganost našega premoženja.
Pri sprejemanju odločitev bodimo kritični do svojih finančnih navad in osebnostnih lastnosti ter čim bolj objektivno ocenimo svojo nagnjenost k tveganju. To nam bo služilo kot dobra podlaga za izbor ustreznih naložbenih produktov. Ocenite svojo nagnjenost k tveganju s pomočjo vprašalnika.
Rezultat vprašalnika je naložbeni profil (konzervativen, zmeren, dinamičen, agresiven) in vsakemu je moč prirediti primerno kombinacijo naložbenih produktov. Še posebej usposobljeni za naložbeno svetovanje so finančni svetovalci v Osebnem in Privatnem bančništvu, ki za svoje stranke pripravijo naložbeno strategijo.
Odločitve o ustrezni naložbi zahtevajo tudi, da je nivo naše finančne pismenosti ustrezen. Sem sodi poznavanje finančnih trgov in produktov, poznavanje osnov finančne zakonodaje, razumevanje temeljev finančne teorije in stopnja učinkovitosti upravljanja osebnih financ.
Le tako boste dobro razumeli lastnosti naložbenega produkta, za katerega se odločate, tveganja, ki so s tem povezana, in spremljali, kaj se z vaši naložbo dogaja skozi čas. Tudi če zanjo skrbi vaš osebni finančni svetovalec, je dobro, da znate informacije najti in preveriti tudi sami. Vašo finančno pismenost lahko preverite tudi s kratkim vprašalnikom.
Od namena, ki ga želite doseči, je odvisno, za katero naložbo se boste odločili. Pazite, da bo kombinacija naložb po tveganju uravnotežena. Največji delež namenite nizko tveganim naložbam, najmanjši pa višje tveganim naložbam.
Kakšna je idealna naložba? Takšna, ki je hkrati maksimalno likvidna, čim manj tvegana in ki ima najvišjo pričakovano donosnost. Takšna naložba žal ne obstaja, saj vedno izbiramo med tremi lastnostmi naložbe: likvidnostjo, tveganostjo in donosnostjo. Te lastnosti se med seboj delno izključujejo, zato izbrana naložba nikoli ne more biti hkrati optimalna glede na vse tri. Želeno ravnotežje med naštetimi lastnostmi pa lahko dosežete z ustrezno kombinacijo različnih naložb.
Naložbeno tveganje je tveganje, da bo vlagatelj med varčevanjem ustvaril drugačno donosnost naložbe od pričakovane, pri čemer lahko vse prihranke tudi izgubi. Najpogosteje se vlagatelji srečujejo z naslednjimi vrstami tveganj:
Vlagateljem, ki tvegajo preveč, se lahko zgodi, da nujnih finančnih ciljev ne bodo dosegli v zastavljenem roku, v najslabšem primeru pa lahko zaidejo v resne finančne težave.
Tisti, ki tvegajo premalo, navadno ustvarijo precej nižjo donosnost prihrankov, kot bi jo glede na objektivne okoliščine lahko. Pravzaprav tudi oni na neki način tvegajo; namreč, da bodo čez nekaj let ugotovili, da so za svojo dodatno pokojnino ali drug namen privarčevali precej manj, kot bi lahko, če bi prevzeli zanje povsem sprejemljivo naložbeno tveganje.
V okviru osebne obravnave bodo naši svetovalci za osebne finance analizirali vaše obstoječe stanje, izračunali za vas najboljšo situacijo in predlagali možne smeri za dosego cilja. Brezplačno!
Svetovalna storitev za vse tiste, ki uporabljate ponudbo NLB Premium Osebno in želite, da vam finančni svetovalec izdela celovit pregled osebnih in družinskih financ. Pri tem boste prejeli tudi pisen rezultat pregleda in predlog ukrepov za izboljšanje.
Informacije na tej spletni strani predstavljajo tržno sporočilo.
Varčevanje je pogosto prvi korak k uresničitvi osebnih ciljev in želja. Morda pa si želite le ustvariti finančno rezervo za vsak primer?
Trgovanje z vrednostnimi papirji
Nakup ali prodajo finančnih instrumentov izvajajo borzni posredniki, ki vam pomagajo pri zasledovanju vaših finančnih ciljev.
Prosimo, vpišite telefonsko številko, na katero želite, da vas pokličemo:
Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko vas bomo kontaktirali.
Izpolnite obrazec in se dogovorite za sestanek.
Hvala za vaš interes.
Na oddano telefonsko številko ali e-naslov vas bomo obvestili o potrditvi sestanka.