8 razlogov za prodajo terjatev

Ko se podjetje dogovarja za posel, se s svojimi kupci dogovarja tudi za plačilne roke, ki so lahko različno dolgi. Sploh na začetku poslovne poti in v malih podjetjih, ki nimajo velike pogajalske moči, so lahko roki precej dolgi, daljši od teh, ki jih lahko izpogajajo pri svojih dobaviteljih. (Pre)dolgo čakanje na plačila pa lahko povzroči težave s financiranjem obratnega kapitala.

Zakaj prodati terjatve banki?

Tudi podjetjem, ki sicer dobro poslujejo, se neredko zgodi, da v trenutku, ko potrebujejo denar za plačilo plač ali drugih obveznosti, na računu nimajo dovolj sredstev. V takih primerih je treba hitro poiskati finančna sredstva, da ne pride do motenj v poslovanju. Dobra rešitev je storitev odkupa terjatev (faktoring), ki jo ponujajo tudi banke in danes predstavlja eno izmed najbolj konkurenčnih, hitro rastočih in v svetovnem merilu vse bolj uveljavljenih finančnih storitev.

V praksi odkup terjatev ali faktoring lahko celo izboljša odnose med kupcem in dobaviteljem, saj dobavitelj z odprodajo terjatev lahko ponudi daljše plačilne roke.

1. Ugoden in hiter vir financiranja

Iskanje primernih načinov financiranja in hitrega dostopa do sredstev je del vsakdana številnih podjetij. Prodaja terjatev banki je lahko hiter in ugoden način financiranja. Sredstva na račun lahko prejmete še isti dan, ko je pogodba za odkup terjatev sklenjena in potrjena izjava dolžnika. Banka vam bo za odkup terjatev zaračunala diskont in nadomestilo za odkup terjatev. Strošek je odvisen od tveganja dolžnika, roka zapadlosti terjatve in nekaterih drugih dejavnikov. 

2. Ni vam treba čakati na plačila

S prodajo terjatev plačilo za prodano blago ali opravljeno storitev dobite takoj in vam ni treba čakati do roka zapadlosti. Predvsem je to dobrodošlo na začetku poslovne poti in v obdobjih hitre rasti, ko so vložki v razvoj in trženje visoki, prilivov iz prodaje pa še ni dovolj, pa tudi v aktualnih razmerah, ko se težka likvidnostna situacija včasih skuša reševati tudi z daljšanjem plačilnih rokov.

3. Finančna sredstva brez večje zadolženosti podjetja

Kadar govorimo o prodaji terjatev brez regresa, podjetje s prodajo ne ustvarja finančnega dolga, saj banka odkupi terjatev in samostojno prevzame tveganje neplačila dolžnika. S prodajo terjatev banki tako ne povečujete kreditne izpostavljenosti pri banki in imate dovolj kreditnega potenciala za morebitne nove investicije.

4. Dobra možnost financiranja ne glede na kreditno sposobnost vašega podjetja

Na začetku poslovne poti imajo podjetja veliko potreb po finančnih sredstvih, ki jih težko pokrivajo iz tekočega poslovanja in jih zato jih iščejo v zunanjih virih. Vendar so možnosti financiranja zagonskih podjetij omejene, saj so tveganja za kreditodajalce prevelika, visoka pa je pogosto tudi zadolženost podjetij. Finančna sredstva iz prodaje terjatev banki lahko pridobite tudi zagonska podjetja, saj ta ni odvisna od vaše kreditne sposobnosti, ampak bonitete vašega dolžnika.

5. S prodajo terjatev lahko optimizirate bilance

Podjetja s prodajo terjatev lahko znižate terjatve in dobite denarna sredstva, s katerimi lahko prosto razpolagate. Tako se izboljša struktura na aktivni strani bilance, pa tudi finančno ravnotežje kot razmerje med strukturo pasive in aktive (boljša usklajenost sredstev in obveznosti do virov sredstev). Ob koncu poslovnega leta je taka optimizacija bilanc pogosta praksa. Izboljšana struktura bilance stanja pomeni tudi morebitno boljšo bonitetno oceno pri banki in ugodnejše financiranje za prihodnje investicije, predstavlja pa tudi temelj dobrih poslovnih odnosov.

6. Skrb za pravočasno plačilo terjatev prevzame banka

Podjetja morate ves čas nadzorovati, ali so računi ob zapadlosti plačani, in če niso, dolžnike na to takoj opozoriti ali izvesti druge ukrepe. Vse to zahteva čas. Ko prodate terjatve banki, to skrb prevzame banka, vi pa se lahko posvetite osnovni dejavnosti. Zlasti za mala podjetja, ki nimate posebnih služb za nadzor odprtih terjatev, je to lahko veliko olajšanje.

NLB ponuja odkup terjatev z regresno pravico ali brez nje. Banka ponudi regresni ali brezregresni odkup po presoji sprejemljivosti tveganja odstopnika/prodajalca in dolžnika/kupca. 

Regresna pravica pomeni, da lahko banka, če na dogovorjeni dan ne prejme plačila s strani vašega dolžnika, plačilo zahteva od vas. Ob odkupu terjatev brez regresne pravice celotno tveganje neplačila prevzame banka. Vi plačilo dobite takoj in ne boste imeli skrbi in dela zaradi morebitnih zamud ali neplačil. Terjatev vam v tem primeru tudi ni treba zavarovati pri zavarovalnici, saj ne nosite več tveganja neplačila dolžnika. S prodajo terjatev si podjetje izboljša tudi strukturo bilance stanja. Posledično pomeni to tudi morebitno boljšo bonitetno oceno pri banki in ugodnejše financiranje za prihodnje investicije.

Bodo pa morda računi v primeru, ko banki prodate terjatev z regresno pravico, bolj verjetno plačani. Ob odkupu terjatev je namreč kupec seznanjen, da je novi lastnik terjatev banka, kar lahko prispeva k izboljšanju plačilne discipline.

7. S prodajo terjatev se izognete zavarovanju terjatev

Terjatve, ki jo prodate banki, ni treba zavarovati pri zavarovalnici. Prav tako NLB prevzete terjatve ne zavaruje pri zavarovalnici. To je pomembno predvsem pri ohranjanju limitov za odkupe terjatev. Veliko zavarovalnic po Evropi in tudi po svetu je pri odobravanju limitov za zavarovanje terjatev previdnejše, zato nižajo limite, kar vpliva tudi na družbe, ki odkupljene terjatve zavarujejo pri zavarovalnicah. 

8. Boljše informacije o vaših kupcih

Banke imamo dostop do kakovostnih javno dostopnih bonitetnih podatkov o poslovanju podjetij, dopolnjujemo pa jih tudi z lastnimi viri. Pod kakšnimi pogoji odkupimo terjatev, je koristna informacija tudi za vas in vam omogoča še bolj informirane določitve o vaših novih in obstoječih kupcih.