Zavarujte tveganja v poslu z bančno garancijo

V poslu ni vse odvisno le od vas. Da se bo posel zaključil v skladu s pričakovanji, je pomembno, da tudi vaš poslovni partner (kupec ali prodajalec) izpolni svoj del poslovnega dogovora. Na to ne morete vplivati, lahko pa tveganja neizpolnitve pogodbenih obveznosti učinkovito zavarujete z bančnimi garancijami, različnimi za različna poslovna tveganja. Priporočamo, da se že v času dogovorov s poslovnimi partnerji za strokovni nasvet obrnete na nas. Bančni strokovnjaki vam bodo pomagali z nasveti, kako zmanjšati tveganja, in predlagali primerno rešitev, da bosta s poslovnim partnerjem že ob sklenitvi pogodbe lahko zaščitila svoj pogodbeni odnos.  

Kaj je bančna garancija

Bančna garancija kot instrument zavarovanja finančnih ali nefinančnih obveznosti predstavlja denarno obvezo banke garanta do upravičenca, če je kršena osnovna pogodbena obveznost. To pomeni, da bo banka v primeru neizpolnitve pogodbenih obvez upravičencu zagotovila dogovorjeno denarno odškodnino.

Banka z garancijami ne posega v osnovni posel in od upravičenca ne zahteva dokazil o kršitvi ter ne arbitrira o kršitvi obvez ali nastali škodi. Pri presoji ustreznosti zahteve za plačilo po garanciji upošteva le pogoje, navedene v sami garanciji. Temeljni lastnosti bančne garancije sta tako neodvisnost od osnovnega posla in pravilo »najprej plačaj, nato ugovarjaj«.

Bančna garancija je prava izbira v domačem in mednarodnem poslovanju:

• kadar ne poznate svojega poslovnega partnerja ali trga, na katerega vstopate;
• kadar si postavljate vprašanje neizpolnitve pogodbenih obveznosti s strani partnerja in/ali o njegovi plačilni sposobnosti;
• ko želite zavarovati plačilo večkratnih dobav na podlagi letnih pogodb;
• kot zahtevano zavarovanje v sistemu javnih naročil …

Prednosti bančnih garancij

• S predložitvijo garancije naročnik garancije upravičencu dokazuje poslovno resnost.
• Garancija upravičencu predstavlja nepreklicno in neodvisno obvezo banke garanta, saj ta ni odvisna od obvez osnovnega dolžnika po osnovnem komercialnem poslu.

Namen in vrste bančnih garancij

Osnovni namen bančne garancije je zmanjševanje tveganja udeležencev v poslu v primeru neplačila ali neizpolnjevanja drugih pogodbenih obvez v dogovorjenih rokih. Glede na poslovno situacijo, v kateri se pojavlja tveganje neizpolnitve dogovora, obstaja več vrst bančnih garancij.

Tudi ko prejmete garancijo, se ustrezno zavarujte

Kadar prejmete bančno garancijo svojega poslovnega partnerja kot zavarovanje njegovih obveznosti, priporočamo, da jo notificirate v banki. Z notifikacijo prejete garancije preverimo podpisnike na garanciji in verodostojnost dokumenta. Hkrati strokovno pregledamo besedilo garancije in vas opozorimo na morebitne nevarnosti, ki izhajajo iz besedila garancije.

Kdaj na banko

Priporočamo, da se na banko obrnete že v fazi dogovora s poslovnim partnerjem ali v fazi priprave komercialne pogodbe. Bančni strokovnjaki bomo skupaj z vami pregledali osnutek pogodbe, preverili plačilne pogoje, boniteto poslovnega partnerja, pripravili osnutke in v pogodbo vključili bančno garancijo kot instrument zavarovanja poslovanja.

november, 2019