Opisi zavarovanj kreditov za podjetja

1. Zastava nepremičnine (hipoteka)

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Zastavi se stanovanjska ali poslovna nepremičnina, vpisana v zemljiško knjigo.
• Nepremičnina stoji na območju Republike Slovenije (izjemoma je sprejemljiva nepremičnina v tujini).
• Predmet zastave je izjemoma lahko tudi nepremičnina, ki se kupuje s sredstvi kredita.
• Zastavitelj je lahko kreditojemalec ali tretja oseba, ki je pripravljena zastaviti nepremičnino.
• Zastavitelj in banka skleneta pogodbo o zastavi nepremičnine.
• Vknjižba zastavne pravice banke se izvrši na podlagi sporazuma strank, sklenjenega v obliki neposredno izvršljivega notarskega zapisa. Zastavna pravica banke se vpiše v zemljiško knjigo.
• Nepremičnina mora biti škodno zavarovana in zavarovalna polica vinkulirana v korist banke.

Potrebna dokumentacija:

• zemljiškoknjižni izpisek, star največ 7 dni, z izpisom vseh plomb po njihovi vsebini;
• cenitveno poročilo pooblaščenega cenilca vrednosti nepremičnin (skladno z mednarodnimi standardi ocenjevanja vrednosti) oziroma kupoprodajna pogodba.

2. Zastavna pravica na premičnini

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Zastavi se premično premoženje (vozila, stroji, naprave, oprema itd.), če ga banka oceni kot primerno.
• Premičnina sme biti ob zastavi stara največ tri leta in biti največ 50-odstotno amortizirana.
• Predmet zastave je izjemoma lahko tudi premičnina, ki se kupuje s sredstvi kredita.
• Premičnina mora biti bremen prosta (brez predhodnih vpisov zastavnih pravic tretjih oseb).
• Zastavitelj je lahko kreditojemalec ali tretja oseba, ki je pripravljena zastaviti premičnino.
• Zastavitelj in banka skleneta pogodbo o zastavi premičnine.
• Vknjižba zastavne pravice banke se izvrši na podlagi sporazuma strank, sklenjenega v obliki neposredno izvršljivega notarskega zapisa. Zastavna pravica banke se vpiše v register neposestnih zastavnih pravic na premičninah, ki ga vodi AJPES.
• Premičnina mora biti škodno zavarovana in zavarovalna polica vinkulirana v korist banke.

Potrebna dokumentacija:

• poročilo o oceni tržne vrednosti premičnine (skladno z mednarodnimi standardi ocenjevanja vrednosti) oziroma kupoprodajna pogodba.

3. Zastava vrednostnih papirjev

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Zastavijo se domači ali tuji tržni vrednostni papirji (delnice in obveznice), katerih izdajatelje banka oceni kot primerne.
• Vrednostni papirji morajo biti bremen prosti (brez predhodnih vpisov zastavnih pravic tretjih oseb).
• Zastavitelj je lahko kreditojemalec ali tretja oseba, ki je pripravljena zastaviti vrednostne papirje.
• Zastavitelj in banka skleneta pogodbo o zastavi vrednostnih papirjev.
• Zastavna pravica banke se vpiše v register vrednostnih papirjev pri Centralni klirinško depotni družbi (KDD).

Potrebna dokumentacija:

• Izpis o stanju in vrsti vrednostnih papirjev iz registra KDD (ne starejši od 3 dni) ali drugo ustrezno potrdilo.

4. Zastava poslovnega deleža

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Zastavi se poslovni delež v podjetju, če ga banka oceni kot primernega.
• Poslovni delež, ki je predmet zastave, mora biti bremen prost (brez predhodnih vpisov zastavnih pravic tretjih oseb).
• Zastavitelj mora biti lastnik poslovnega deleža.
• Zastavitelj in banka skleneta pogodbo o zastavi poslovnega deleža.
• Vknjižba zastavne pravice banke se izvrši na podlagi sporazuma strank, sklenjenega v obliki neposredno izvršljivega notarskega zapisa. Zastavna pravica banke se vpiše v sodni register.

Potrebna dokumentacija:

• Izpis iz Poslovnega registra pri AJPES (ali ažuren izpis iz drugega ustreznega registra, skladno z lokalno zakonodajo, če gre za zastavo kapitalskega deleža v tujini) s podatki o višini zastavljenega deleža;
• Statut družbe, iz katerega so razvidne morebitne omejitve glede zastave/odsvojitve deležev.

5. Zastava terjatev

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Zastavijo se nezapadle, neplačane terjatve dolžnikovih dolžnikov, če jih banka oceni kot primerne (bonitetni dolžniki).
• Terjatve morajo biti bremen proste (brez predhodnih vpisov zastavnih pravic tretjih oseb).
• Zastavitelj in banka skleneta pogodbo o zastavi terjatev.
• Če banka oceni, da je potrebno, se vknjižba zastavne pravice banke izvrši na podlagi sporazuma strank, sklenjenega v obliki neposredno izvršljivega notarskega zapisa.

Potrebna dokumentacija:

• Fakture, kupoprodajne pogodbe itd., iz katerih so razvidni tip terjatev, vrednost terjatev in njihova zapadlost.

6. Zastava bančne vloge

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Zastavi se varčevanje ali depozit NLB, sklenjen v domači ali tuji valuti, z rokom dospelosti, daljšim od dospelosti naložbe, ki jo zavarujemo.
• Za zastavo so primerne novosklenjene bančne vloge (sklenjene le zaradi zavarovanja kredita) in obstoječe bančne vloge.
• Zastavitelj je lahko kreditojemalec ali tretja oseba, ki je pripravljena zastaviti bančno vlogo.
• Zavarovanje se vzpostavi s sklenitvijo zastavne pogodbe.

Potrebna dokumentacija

• Ob zastavi obstoječih vlog se predloži varčevalna pogodba oziroma pogodba o vezavi depozita.

7. Poroštvo

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Porok je lahko fizična ali pravna oseba, ki s poroštvom prevzame obvezo za izpolnitev obveznosti dolžnika (kreditojemalca) in ga banka oceni kot primernega.
• Zavarovanje se vzpostavi s podpisom poroštvene izjave in predložitvijo menic.
• Pred podpisom poroštvene izjave lahko banka v sistemu SISBON preveri vašo kreditno sposobnost in korektnost poslovanja, s podpisom poroštvene izjave pa bo vaše poroštvo tudi zavedeno v sistemu SISBON. Več informacij o sistemu SISBON: SISBON. Več informacij v zvezi z uresničevanem pravic posameznika pa je na voljo tukaj. 

8. Garancija

Lastnosti in pogoji zavarovanja

• Stranka predloži garancijo druge banke, zavarovalnice, države ali za banko sprejemljive razvojne agencije (npr. Slovenski podjetniški sklad).

Potrebna dokumentacija:

• Pogodba o izdaji garancije, iz katere je razvidno, da je upravičenec NLB d.d.