Predstavitev

NLB Skupina je največja slovenska bančnofinančna skupina, ki jo na dan 31. 12. 2008 sestavljajo NLB in 54 bank in družb, njeno prisotnost na tržišču pa dopolnjujejo še ena podružnica in tri predstavništva v tujini.

Bančništvo je v NLB Skupini najpomembnejša dejavnost, vse bolj pa se krepi položaj ostalih finančnih dejavnosti, kot so lizing, faktoring, forfetiranje, zavarovalništvo in upravljanje premoženja.

NLB Skupino v 17 državah oziroma na 18 trgih sestavlja:

• 12 članic in 1 podružnica v tujini v bančništvu,
• 11 članic v dejavnosti lizinga,
• 11 članic v dejavnosti faktoringa in forfetiranja,
• 5 članic v dejavnosti zavarovalništva,
• 1 članica v dejavnosti upravljanja premoženja,
• 15 članic v drugih dejavnostih.

Aktivnosti

Po obdobju intenzivne širitve na nove trge v preteklosti je bil v zadnjih letih poudarek na organski rasti in konsolidaciji. Glede na zelo dobro razširjenost članic NLB Skupine na ciljnih trgih je bil tudi v letu 2008 poudarek na razvoju komplementarnih finančnih dejavnosti in storitev na celotnem tržnem prostoru. Zaradi razmer na mednarodnih finančnih trgih je bilo v drugi polovici leta 2008 v ospredju predvsem zagotavljanje virov financiranja in ustrezne likvidnosti.

Velik poudarek je bil namenjen nadaljnjemu razvoju korporativnega upravljanja, predvsem z nadaljevanjem že v preteklosti začetih postopkov harmonizacije standardov poslovanja ter s prenosom znanj in najboljših praks znotraj skupine po sistemu »business line«.

Cilj konsolidacije NLB Skupine je delovanje ene same banke članice NLB Skupine na posameznem trgu. Po uspešnem zaključku projektov združevanja bank v Bosni in Hercegovini ter Črni gori so se v letu 2008 odvijali trije projekti združevanja bank. S 1. 1. 2008 se je s pripojitvijo NLB BRK k NLB Kasabank zaključil projekt na Kosovu, od tega datuma dalje posluje nova banka pod imenom NLB Prishtina. 5. 5. 2008 se je zaključil projekt pripojitve treh slovenskih bank (NLB Banka Domžale, NLB Banka Zasavje in NLB Koroška banka) k NLB. V letu 2008 je potekalo tudi združevanje obeh srbskih bank NLB Skupine (pripojitev NLB LHB Banke Beograd k NLB Continental banki), ki sta z 31. 12. 2008 začeli poslovati kot NLB banka. Poleg navedenih združitev bank je bila 1. 7. 2008 izvedena tudi pripojitev družb NLB Leasing Velenje in NLB Leasing Murska Sobota k družbi NLB Leasing Ljubljana.

Zaradi zagotavljanja možnosti za nadaljnjo rast je bila v letu 2008 izvedena dokapitalizacija NLB, znotraj NLB Skupine pa vrsta dokapitalizacij bank (NLB Tutunska banka, NLB West-East bank, NLB Montenegrobanka, NLB Razvojna banka), lizingov (NLB Leasing Ljubljana, NLB Leasing Maribor, NLB Leasing Koper), družb za faktoring in forfetiranje (NLB InterFinanz Zürich, Prvi faktor Sarajevo), zavarovalnic (NLB Nova penzija) ter ostalih družb (NLB Srbija).

S poudarkom na upravljanju tveganj bo razvoj NLB Skupine tudi v prihodnje usmerjen v harmonizacijo in uvajanje enotnih standardov poslovanja za skupino kot celoto.

Nagrade in priznanja

NLB je v letu 2008 prejela več nagrad in priznanj strokovne in splošne javnosti, tako poslovnih kot trženjskih.

Nagrade in priznanja iz poslovanja

Britanska finančna revija Euromoney je v letu 2008 podelila nagrado »CEE Awards of Excellence« naslednjim članicam NLB Skupine: NLB, NLB Montenegrobanka, NLB Tutunskabroker.

Mednarodna finančna revija The Banker je nagradila NLB kot najboljšo banko v Sloveniji v letih 2000, 2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2006 in 2007, medtem ko je bila članica NLB Skupine, NLB Tutunska banka, v letu 2008 že četrtič imenovana za najboljšo banko v Makedoniji.

Priznana finančna revija Global Finance je tretjič zapored izbrala NLB za najboljšo banko na razvijajočih se trgih, hkrati pa je NLB že enajsto leto zapored prejela tudi nagrado za najboljšo banko pri valutnem trgovanju v Sloveniji.

Trženjske nagrade in priznanja

Bralci revije Reader's Digest so NLB ocenili kot najbolj zaupanja vredno banko v Sloveniji, s čimer je banka prejela nagrado "Trusted brand 2008" v kategoriji bančništvo.

Z nazivom "Superbrand 2008" je strokovna javnost že drugo leto zapored uvrstila NLB v kategorijo najbolj uglednih slovenskih blagovnih znamk.

Za povečavo kliknite na sliko.

Banke v JV Evropi

NLB Skupina je sicer največja bančno-finančna skupina v Sloveniji, a veliko pozornosti namenja tudi nadaljnji širitvi poslovanja na trgih JV Evrope. NLB Skupina je v bančništvu prisotna na naslednjih strateških trgih JV Evrope: v Bosni in Hercegovini, Makedoniji, Srbiji, Črni gori in na Kosovu.

Bosna in Hercegovina

NLB Skupina je v Bosni in Hercegovini prisotna v obeh entitetah, tako v Federaciji BiH kot v Republiki Srbski.

NLB Razvojna banka je univerzalna banka in je registrirana tudi za trgovanje z vrednostnimi papirji. Na območju Republike Srbske posluje z največjo poslovno mrežo. Banka je po številu komitentov največja, po bilančni vsoti pa druga največja banka v Republiki Srbski.

NLB Razvojna banka je v letu 2008 uspešno zaključila 15. emisijo 10.000 navadnih delnic in s tem povečala osnovni kapital z 42.003 tisoč na 52.003 tisoč KM.

NLB Tuzlanska banka je univerzalna banka, ki ima več kot stoletno tradicijo pri opravljanju finančnih storitev na območju SV Bosne. Banka je po bilančni vsoti peta največja banka v Federaciji BiH. V letu 2007 se je razširila tudi na področje Unsko–sanskega kantona.

Črna gora

NLB Montenegrobanka deluje kot univerzalna komercialna banka in je v lasti NLB Skupine že od leta 2003. V tem času se je prelevila v eno najuglednejših in prepoznavnih bank na tem prostoru, kar dokazuje tudi v letu 2008 prejeta nagrada za najboljšo banko v Črni gori, ki jo je banki podelila britanska finančna revija Euromoney. Banka glede na bilančno vsoto zaseda četrto mesto v državi.

Makedonija

NLB Tutunska banka deluje kot univerzalna komercialna banka in danes predstavlja eno izmed najbolj uspešnih članic NLB Skupine, kar dokazuje tudi nagrada finančne revije The Banker, ki je banko že tretjič razglasila za najboljšo banko v Makedoniji. Ciljni segment banke predstavljajo predvsem mala in srednje velika podjetja, banka pa intenzivno širi poslovno mrežo in utrjuje svoj položaj na mednarodnem trgu. Zaradi visoke rasti poslovanja v preteklih letih je bila tudi v letu 2008 izvedena dokapitalizacija, s katero je NLB povečala udeležbo v kapitalu banke na 60,26 %, na nivoju skupine pa le-ta znaša 86,97 %. Banka glede na bilančno vsoto zaseda tretje mesto v državi.

Srbija

Na srbskem trgu je NLB Skupina prisotna prek NLB banke, ki je nastala z združitvijo dveh bank, in sicer NLB LHB Banke Beograd in NLB Continental banke. Banki sta postopek združevanja, ki je bil zaključen 31. 12. 2008, začeli konec leta 2007.

NLB banka je univerzalna poslovna banka, ki posluje tako s prebivalstvom kot s podjetji, bankami in mednarodnimi ustanovami. Po velikosti se uvršča med manjše banke.

Kosovo

NLB Skupina je na Kosovu prisotna od pomladi 2007. NLB Prishtina je glede na bilančno vsoto tretja največja banka na Kosovu. Banka predstavlja dobro osnovo za ponudbo vseh bančno-finančnih storitev in kakovostnega spremljanja strank na razvijajočem se kosovskem bančnem trgu. Omogoča tesnejše sodelovanje in krepitev dobrih gospodarskih odnosov med Slovenijo in Kosovom, kjer posluje že več slovenskih podjetij.

Banke v ostalih državah EU

LHB Internationale Handelsbank deluje kot univerzalna banka, specializirana za poslovanje z JV Evropo. NLB je v letu 2008 povečala udeležbo v kapitalu banke na 98,94 %.

NLB West-East bank je bila ustanovljena za financiranje blagovnih tokov med Slovenijo in Bolgarijo ter drugimi srednjeevropskimi in sredozemskimi državami. Posluje s srednje velikimi in malimi podjetji, in sicer predvsem v trgovini, kmetijstvu in gradbeništvu.

Prisotnost NLB Skupine v državah EU dopolnjujeta še pridružena banka Adria Bank na Dunaju in Podružnica Trst.

Podružnica Trst posluje predvsem s srednje velikimi gospodarskimi družbami iz severne Italije, ki poslujejo s Slovenijo in srednjo ter JV Evropo. Poslovanje z občani je dopolnilna dejavnost. Podružnica ima poslovalnici v Trstu in Gorici.

Nebančne dejavnosti

Lizing

Lizing družbe NLB Skupine ponujajo lizing fizičnim in pravnim osebam ter samostojnim podjetnikom. Njihova osnovna dejavnost je financiranje nakupa nepremičnin, osebnih in komercialnih vozil, računalniške in druge informacijskotehnološke opreme, industrijske in pisarniške opreme, kmetijske mehanizacije itd.

NLB Skupina opravlja lizinške posle na slovenskem trgu in na trgih JV Evrope prek Skupine NLB Leasing Ljubljana ter ostalih samostojnih lizing družb. Lizing predstavlja pomembno dejavnost v NLB Skupini, saj se z njo ukvarja 11 družb, od tega tri v Sloveniji in osem na trgih JV Evrope. Skupaj je v lizing družbah zaposlenih 166 ljudi.

Družbe, ki se ukvarjajo z lizingom, v Sloveniji dosegajo 13,1-odstotni tržni delež, kar jih postavlja na drugo mesto v državi. V lizingu je NLB Skupina v Makedoniji in Črni gori med vodilnimi, pri čemer velja izpostaviti NLB Lizing Skopje, ki je ne samo največji, ampak tudi prvi ponudnik lizinga na makedonskem trgu.

Faktoring in forfetiranje

NLB Skupina opravlja posle faktoringa in forfetiranja na slovenskem trgu prek Skupine Prvi faktor in družbe LHB Finance, s tovrstno dejavnostjo pa je prisotna tudi na trgih JV Evrope, v Švici, na Češkem in Slovaškem. V dejavnosti faktoringa in forfetiranja so zaposleni 203 ljudje.

Finančna družba NLB InterFinanz Zürich se ukvarja pretežno s forfetiranjem, nudi pa tudi nekatere druge produkte komercialnega bančništva.

Poslovne dejavnosti družb NLB Factor in NLB Factoring se osredotočajo predvsem na faktoring (vključno z izterjavo dolgov, administracijo in zavarovanjem), poleg tega pa tudi na kratkoročna in investicijska posojila ter financiranje nepremičninskih in razvojnih dejavnosti.

Družbe Skupine Prvi faktor, ki je v 50-odstotni lasti NLB Skupine (50-odstotni delež pa ima SID banka), so specializirane za ponudbo celovitih storitev faktoringa (odkup, zavarovanje in upravljanje terjatev na domačem in tujem trgu). Največje podjetje v skupini je Prvi faktor Zagreb, ki je tudi vodilno na hrvaškem trgu. Družba Prvi faktor Ljubljana je članica mednarodnega faktoring združenja Factor Chain International (FCI), Prvi faktor Beograd pa združenja International Factoring Group (IFG).

Upravljanje premoženja

NLB Skupina je na področju te dejavnosti prisotna od leta 2004, in sicer prek družbe NLB Skladi. Družba se uvršča med vodilne slovenske ponudnike upravljanja investicijskih skladov in je nadpovprečno uspešna. Njen tržni delež znaša 15,4 % (ocena tržnega deleža po obsegu sredstev v vzajemnih skladih neprivatizacijskega izvora).

NLB Skladi poleg splošnih nudijo tudi dodatne prednosti vzajemnih skladov, kot so prilagodljivi varčevalni načrti, konkurenčne provizije in stroški, upravljanje v skladu z mednarodnimi standardi, visoka transparentnost naložbenih politik in informiranje vlagateljev ter visoka kakovost oskrbovanja vlagateljev, ki ga izvaja poslovna mreža bank članic NLB Skupine.

Življenjsko in pokojninsko zavarovanje

NLB Skupina ponuja storitve življenjskega in pokojninskega zavarovanja.

NLB Vita, ki je v 50-odstotni lasti NLB Skupine (50-odstotni delež pa ima belgijska skupina KBC), nudi produkte življenjskih zavarovanj, ki so ustrezno prilagojeni posebnostim prodaje izključno po bančni prodajni poti. Na področju življenjskih zavarovanj v Sloveniji je NLB Vita glede na tržni delež na petem mestu (6,5 %).

S pokojninskimi zavarovanji je NLB Skupina prisotna tudi v JV Evropi, in sicer v Makedoniji (Nov penziski fond s tržnim deležem 47,9 %), Srbiji (NLB Nova penzija s tržnim deležem 2 %) in Črni gori (NLB Penzija, ki je še v fazi pridobivanja dovoljenja za delo).

Skupna pokojninska družba je pridružena članica NLB Skupine in je med družbami, ki ponujajo prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, vodilna v Sloveniji. Družba dosega tržni delež v višini 24,5 %.

NLB Skupina
Letno poročilo 2008