Poslovanje s podjetji

NLB je banka, ki v dinamičnem gospodarskem okolju spremlja spreminjajoče se potrebe strank in ponuja celovito paleto storitev, ki jih podjetja potrebujejo pri svojem poslovanju, vključno s širitvijo poslovanja tako na domačem kot na tujih trgih. Tako komitentom omogoča izkoriščanje sinergij širitve poslovanja in hkrati izkorišča sinergije, ki jih nudi NLB Skupina s prisotnostjo na trgih, h katerim teži tudi slovensko gospodarstvo.

Poslovanje s srednjimi in malimi podjetji (SMP)

Malim in srednje velikim podjetjem NLB zagotavlja skrbništvo, svetovanje in celovito ponudbo storitev v 20 specializiranih poslovalnicah za srednja in mala podjetja. Vsako podjetje ima skrbnika, ki v sodelovanju s specialisti z različnih področij zagotavlja podjetju optimalne rešitve za poslovanje. Da bi pridobila nove stranke in posle je NLB v letu 2008 tržila poslovne pakete, oblikovane po meri strank.

Na trgih JV Evrope proces izgradnje tovrstnih poslovalnic v nekaterih bankah še vedno poteka, v večini bank pa se je po izkušnjah NLB postopna decentralizacija poslovanja s srednjimi in malimi podjetji pokazala kot uspešen pristop k povečanemu zadovoljstvu in povečanemu obsegu poslovanja s tem segmentom.

Portfelj kreditov, danih malemu gospodarstvu in samostojnim podjetnikom prek poslovne mreže NLB, se je v letu 2008 povečal za 9 %. Poudarek je bil namenjen pospeševanju dolgoročnih kreditov in kreditov iz sredstev EIB.

Pri vlogah pravnih oseb in samostojnih podjetnikov je bila v letu 2008 v poslovni mreži NLB dosežena 6- odstotna rast, pri čemer še vedno prevladujejo vpogledne in kratkoročno vezane vloge.

Banka sodeluje pri razvoju malega gospodarstva in posameznikov z mednarodnim in lokalnim okoljem: s skladi EU, državnimi ustanovami za podporo malemu gospodarstvu, obrtnimi in gospodarskimi zbornicami ter občinami in pripravlja različne informativno-izobraževalne dogodke za podjetja.

Poslovanje z velikimi podjetji

V letu 2008 je poslovanje z velikimi podjetji zaznamovalo predvsem dogajanje na mednarodnih finančnih trgih. Kreditna aktivnost se je, kot posledica omenjenih finančnih in gospodarskih gibanj predvsem v mednarodnem okolju, umirila.

Posledično je bila v segmentu velikih podjetij, v primerjavi z letom 2007, dosežena manjša rast kreditnega portfelja in je na letni ravni znašala 13 %. Struktura kreditnega portfelja se je v letu 2008 rahlo spreminjala. Tako se je v letu 2008 počasi zniževal delež dolgoročnih kreditov, povečeval pa delež kratkoročnih kreditov. Dolgoročni krediti so z 61 % še vedno predstavljali največji delež v strukturi kreditnega portfelja, kratkoročnih kreditov pa je bilo 39 %. Kljub neugodnim gospodarskim in tržnim razmeram je NLB uspelo ohraniti stabilen portfelj naložb velikih podjetij.

Depoziti velikih podjetij so bili v letu 2008 pomemben vir upravljanja likvidnosti. V primerjavi z letom 2007 je rast depozitov velikih podjetji, brez upoštevanja pridruženih bank bančne skupine, znašala 30 %. Skupni obseg depozitov velikih podjetij, upoštevaje nove poslovne centre, nastale iz pridruženih bank bančne skupine, pa je bil konec leta 2008 glede na konec leta 2007 večji za 51 %.

Storitve upravljanja z denarnimi sredstvi so v zadnjem letu v NLB Skupini postale pomembnejše, saj se vse večja učinkovitost upravljanja z denarnimi sredstvi in likvidnosti podjetij postavlja vse bolj v ospredje. NLB Skupina nastopa kot ponudnik celovitih rešitev za podjetja, ki delujejo mednarodno. Za vrsto podjetij zagotavlja celotno paleto rešitev upravljanja z denarnimi sredstvi, za druga pa – odvisno od njihovih potreb – vrši posamezne sklope njihove celovite rešitve.

NLB se je v letu 2008 uspešno prilagajala spreminjajočim se razmeram v ožjem in širšem okolju. Tudi v obdobju hitrih sprememb na finančnih trgih bo NLB nadaljevala s svojo podporo tradicionalno izvozno usmerjenemu slovenskemu gospodarstvu in s tem ohranjala svojo vlogo.

Ponudbo osnovnih kreditno-depozitnih produktov banka uspešno nadgrajuje tudi z drugimi produkti, namenjenimi podjetjem.

Financiranje in zavarovanje mednarodnih poslov

NLB je pri mednarodnem financiranju v letu 2008 svojo poslovno politiko prilagodila spremenjenim razmeram na mednarodnih finančnih trgih. Nezaupanje med ključnimi igralci je po eni strani prizadelo zadolževanje NLB Skupine na mednarodnih trgih in tako vplivalo na manjšo aktivnost banke pri financiranju mednarodnih poslov, po drugi strani pa je globalna finančna kriza vplivala na poslovanje in posledično finančnopremoženjsko stanje naših komitentov, ki ni omogočalo dodatne izpostavljenosti banke do njih.

Skladno z navedenim se je rast mednarodnega financiranja NLB v letu 2008 umirila. Vrednost kreditnega portfelja mednarodnega financiranja banke tako konec leta 2008 znaša 883 mio. €.

Glavni trgi mednarodnega financiranja za NLB še naprej ostajajo Srbija, Črna gora, Bosna in Hercegovina in Rusija. NLB je sicer konec leta 2008 zaradi mednarodnega financiranja izkazovala izpostavljenost do finančnih ustanov in podjetij v 20 državah. Poleg Slovenije ključni trgi za NLB še naprej ostajajo države JV Evrope in države nekdanje Sovjetske zveze. Skupna vrednost vseh transakcij mednarodnega financiranja, ki jih je NLB opravila v letu 2008, znaša 624 mio. €.

Sodelovanje NLB kot obvladujoče banke v NLB Skupini z njenimi članicami se je v letu 2008 še poglobilo. NLB je povečala obseg financiranja članic NLB Skupine, še naprej pa spremljamo tudi ključne komitente članic NLB Skupine. Poslovno politiko celovite ponudbe finančnih storitev našim komitentom smo udejanjali tudi v letu 2008. S tem smo povečevali sinergijske učinke, ki jih skupina dosega s popolno ponudbo storitev komercialnega bančništva. Obseg mednarodnega financiranja NLB na trgih Hrvaške, Srbije, Črne gore, Bosne in Hercegovine, Makedonije, Kosova in Bolgarije je konec leta 2008 dosegel 600 mio. €.

Pri državah nekdanje Sovjetske zveze največji delež izpostavljenosti banke predstavlja Rusija. Mednarodna menjava med Slovenijo in Rusijo je v letu 2008 dosegla skoraj 2 mrd. $. Menjava z ostalimi državami je bistveno manjša, vseeno pa je NLB s pretežno kratkoročnim financiranjem izvoznih poslov in prevzemanjem tveganj v Kazahstanu, Ukrajini, Belorusiji in Azerbajdžanu nadaljevala tudi v letu 2008. Večino poslov v državah nekdanje Sovjetske zveze NLB opravi z lokalnimi bankami, pri poslih, pri katerih pa nastopajo najboljša lokalna podjetja kot kupci slovenskega blaga in storitev, pa kreditne posle izvaja neposredno z njimi brez udeležbe lokalne banke. Pri financiranju dolgoročnih poslov NLB uspešno sodeluje s SID Banko, ki tovrstne transakcije zavaruje pred komercialnimi in/ali nekomercialnimi tveganji. Tudi v letu 2008 je banka s SID Banko sodelovala pri skupnem financiranju večjih projektov.

Banka je poglobila poslovne vezi z bankami iz Severne Afrike, Bližnjega vzhoda in Pakistana, da bi še naprej nudila podporo slovenskim podjetjem na teh trgih. NLB že vrsto let konfirmira akreditive in garancije ter izdaja garancije na podlagi kontragarancij, ki jih banke s tega območja odpirajo v korist slovenskih izvoznikov. Na ta način NLB prevzema kreditna tveganja in omogoča svojim komitentom še agresivnejši nastop na teh trgih.

Pomoč pri pridobivanju nepovratnih sredstev EU

Da bi v Sloveniji maksimalno izkoristili priložnosti, ki jih ponuja nova finančna perspektiva 2007–2013, NLB nudi zasebnim in javnim podjetjem svetovanje in financiranje projektov, ki kandidirajo za nepovratna sredstva EU. V NLB svoje stranke informiramo o aktualnih razpisih, jim svetujemo pri pripravi projektnih predlogov, pripravimo izdelavo dokumentacije, ki jo je potrebno priložiti prijavam na razpise, oblikujemo optimalno financiranje projektov in odobravamo ustrezne finančne naložbe. Z opisano paleto storitev, namenjenih podjetjem, ki kandidirajo za nepovratna sredstva EU, prevzema NLB vlogo vodilne finančne ustanove tudi na tem področju.

Zadolževanje v svojem imenu in za tuj račun

NLB je v letu 2008 skupaj z bankami NLB Skupine in drugimi slovenskimi bankami organizirala več poslov za večja slovenska podjetja. Skupna vrednost na novo odobrenih sindiciranih posojil v letu 2008, v katerih NLB nastopa tudi v vlogi agenta, je bila 232,7 mio. €. NLB je skupaj z drugimi bankami prav tako organizirala izdajo sindiciranih garancij v višini 330,9 mio. € .

Dokumentarno poslovanje

V letu 2008 je garancijsko poslovanje po obsegu ohranilo trend rasti. Največji posli izhajajo iz projektov v infrastrukturi in gradbeništvu ter poslov kupoprodaje elektrike, velik delež pa predstavljajo tudi posli članic NLB Skupine.

Obseg akreditivnega in inkasnega poslovanja kaže rahel padec v primerjavi s preteklim letom, prišlo pa je do porasta (26 %) vrednostnega obsega uvoznih inkasov. Nadaljuje se naraščajoč trend uporabe posebnih izvedb teh instrumentov, za katere kažejo komitenti banke vedno večje zanimanje (domači akreditivi, pogojena nakazila, uporaba fiduciarnega računa itd.).

Pri mednarodnem čekovnem poslovanju se nadaljuje trend zmanjševanja obsega poslovanja s tujimi čeki, kar je dejansko odraz stanja, ki na tem področju vlada v celem svetu.

NLB ima 46.600 izdanih poslovnih kartic, med katerimi je 70 % debetnih kartic. V letu 2008 je poraslo predvsem število poslovnih debetnih kartic, število ostalih pa je ostalo na približno enaki ravni. NLB je poslovnim partnerjem iz različnih panog ponudila možnost oblikovanja različnih shem nagrajevanja svojih zvestih kupcev s pomočjo različnih kampanj v okviru sheme ugodnosti EnKa.

Elektronsko banko NLB Proklik smo tudi v letu 2008 dopolnjevali in prilagajali potrebam strank – pravnih oseb. Konec leta 2008 je imela NLB že več kot 40.000 uporabnikov NLB Proklika, ki so v letu 2008 prek elektronske banke izvedli več kot 17,6 mio. finančnih transakcij.

Nova storitev NLB E-račun, ki smo jo v letu 2008 pilotsko uvedli za uporabnike NLB Proklika in NLB Klika, že omogoča izdajanje in prejemanje računov v elektronski obliki namesto dosedanje papirne oblike.

NLB Skupina
Letno poročilo 2008